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设定目标后再进行理财规划

2012-08-201次浏览
小新客服
保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,规划财务需要,因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这一切都可以通过保险来解决。

随着人们理财意识的觉醒,越来越多的家庭认识到理财的重要性。很多理财师总是会碰到这样的咨询,自己的家庭该如何理财,然而当理财师问起他们有什么理财目标时,这些客户却大多说不出来,在启发下也只能说出一些买车买房的短期目标。尤其是中年人家庭,感觉收入不错,支出不多,完全不需要设立什么理财目标,这样的话理财规划就无从谈起了。

其实对于家庭理财而言,第一步就是找准并设立理财目标。知道目标行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。如果没有明确的目标,那么理财计划实施起来就自由散漫,甚至会被很快放弃。理财目标可以分为三个阶段:短期、中期、长期。短期目标,比如您要买台电视机,要去海南度假,一年内就可以完成;中期目标,比如您要几年内攒足够的钱支付购房首付,要为孩子攒钱支付大学学费,这些目标可能需要2-10年来完成;长期目标,比如您计划退休后过上高品质的舒适生活,这就需要制定一个数十年的理财计划。

那么,该如何设立自己的目标呢?日常生活中,每个人都有许多愿望:我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一套大房子等等。这些只是生活的愿望,不是理财目标。专家指出,理财目标必须有两个具体特征:一是目标结果可以用货币精确计算;二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。比如,我想20年后成为百万富翁,我想5年后购置一套100万元的大房子,我想每月给孩子存500元的学费。这些都是清晰的理财目标。

当然,理财目标的设立要建立在合理的基础上,能够针对家庭的收入水平预期和消费水平预期有一个合理的规划,比如预期未来5年内收入会增长多少,消费会增加多少,家庭结余大概处于一个什么样的水平,只有对这些心里有数,才好去制定合理的理财目标。在制定出各个阶段的理财目标后,可以按照时间先后顺序、重要顺序等进行排序,确定目标的先后次序。此外,最好能使目标具体化,比如什么时间达到什么目标,越清晰的目标就越容易找到自己努力的方向和动力,从而使得目标的实现更加具有操作性。

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