理财是指为了实现个人的人生目标和理想而制定，安排，实施和管理的一个各方面的总体协调的财务计划的过程

投资是指牺牲或放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动

从经济角度来看，保险是分摊意外事故和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，投保人通过交纳保险费购买保险，将不确定的大额损失转变为确定性的小额支出（就是所交的保费），或者将未来大额的或持续的支出转变成目前固定的或一次性的支出(保费）从而有利提高投保人的资金效益。

因此，理财函盖了投资，内容比投资丰富，理财活动包括了：投资，保障及其理财操作，投资只是其中的一个组成部分，

而保险可以贯穿人生不同的理财需求阶段，只有在充足的保险保障下，才能安享真正的财务自由。