我有一个朋友，夫妻俩在外企工作，每人月薪两万，但一直没买保险，仅是存一个人的工资来应付疾病等意外情况。前些天我开玩笑问他存多少钱了，他说妻子参加同学聚会，看见别人都开上了车，也想买一辆，结果就买了一辆，花了一大半存款。虽然他们现在很能挣，也有不错的社保，今后想买车这样的消费引诱会更多，存不下钱就不能很好的养老、防病。目前，北京的社保养老替代率不足60%，也就是说你工作时过着5000元的生活，老了只能过不到3000元的生活。

现在，国内有钱人越来越多了，但不是每个人有了钱都会花。有了财之后，要理财，逐渐保值增值。一个人脱离贫困之后，他最需要的是风险的转移。在解决基本的温饱之后，你先把家庭难以承受的风险转移出去，这是理财的第一需求。

 保险在理财当中的作用，有人把它看做投资产品，其实我们忘了保险首先是消费，花费买个保障；其实还有强制储蓄的功能，尤其是一些定期返还的理财产品，让我们老了能得到一笔很可观的收入来支配，而不是过上降了档次的生活。所以，保险是个人和家庭的第一理财需求。