方女士今年30岁，在银行工作，平均月收入7000元，年收入12万元左右。丈夫现为某国有企业部门经理，平均月收入1.2万元，年收入16万元左右，双方均有五险一金。方女士母亲已退休，父亲仍在工作，有医保和公费医疗。方女士父母有两套住房，一套两居室自住，市值约160万元。还有一套三居室，在郊区，市值180万元。

　　方女士家庭现有定期存款20万元，活期存款5万元，基金5万元，股票20万元。现住一套120平方米的两居室，市值280万元。方女士夫妇投保了健康险和住院保险，年保费支出约1.5万元。每年用于房屋的支出约3.8万元，休闲旅游支出3万元，每月日常开销约5000元。

　　理财目标：

　　方女士想换套房子与父母合住，设想一：购置200平方米以上的四居室。目前已看好一套220平方米，全价550万元左右的二手房。设想二：在父母所在小区再购置一套两居室。与此同时，父母将资助100万元。

　　理财建议：

　　从方女士的换房方案来看，第一方案无疑是最优的。220平方米的四居室不仅可以满足两个家庭的生活需要，便于相互照顾。550万元的购置价格符合方女士家庭的购买能力。反观方案二，购置两居室不仅不能改善双方的居住条件，还会给方女士夫妇的工作带来不便。

　　方女士与父母共拥有3套住房，采用第一方案换购大房，需出售方女士现住房，加上父母资助100万元，尚有170万元差额，该差额可通过出售父母名下偶尔居住的郊区房，或方女士夫妇申请按揭贷款来解决。

　　方女士家庭月均收入2万多元，按首套房贷利率七折计算，申请25年银行按揭贷款170万元，月供为9123元，扣除当前各项支出，每年还可节余2万多元，不会对正常生活产生负面影响。

　　两代同堂增强家庭经济实力。与父母合住后，方女士夫妇从经济到生活均可获得较大帮助，母亲退休在家操持家务，可免除方女士夫妇的后顾之忧，以便更好地投身事业。闲置的郊区房可出租补贴家用。二世同堂、适度负债，换来的是更好的生活条件，体现“一加一大于二”的价值。