养老保险是为了在退休后提供一定的经济保障而设立的一种保险制度。不同类型的养老保险，如职工养老保险、居民养老保险和商业养老保险，其养老金计算方式各有不同。下面将通过具体的公式和案例来说明这三种养老保险的养老金计算方法。

一、职工养老保险

职工养老金计算公式为基础养老金加上个人账户养老金。其中，基础养老金的计算公式为当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%，个人账户养老金的计算公式为个人账户累计储存额÷计发月数。

举例说明：假设某人参加上海城镇职工养老保险，已缴费满15年，2023年时年满60周岁并办理退休手续。当地上年度在岗职工月平均工资为20000元，个人缴费基数为25000元，本人缴费指数为0.85。则退休后每月可领取的养老金为基础养老金2775元和个人账户养老金2589.93元，合计5364.93元。

二、居民养老保险

居民养老保险同样由基础养老金和个人账户养老金构成。基础养老金的标准由当地社保部门发布，如2023年时，长沙基础养老金最低标准为253元每月，上海为1400元每月。个人账户养老金计算公式为个人账户累计储存额（含利息）÷139。

举例说明：假设某人参加上海城乡居民养老保险，每年缴费5300元，政府每年还补贴675元。若在2023年时年满60周岁且已缴费满15年，退休后每月可领取的养老金为基础养老金1400元和个人账户养老金2044.78元，总计3444.78元。

三、商业养老保险

商业养老保险的养老金计算没有固定公式，以具体产品为准。以富德生命鑫禧年年（2024）养老年金保险为例，30周岁男性投保，交15年保至终身，年交保费5000元，60周岁开始领取养老年金。选择月领可领8991.3元/年，相当于749.28元/月；选择年领可领8815元/年，相当于734.58元/月。此外，存活至85周岁可领祝寿金13222.5元，至95周岁可领祝寿金44075元。

不同类型的养老保险在退休后提供的养老金计算方式各有特点，投保人可以根据自身需求和情况选择适合的养老保险产品。