养老保险对于每个人来说都是一项重要的保障，而了解养老金的计算方法，能够帮助我们更好地规划未来的生活。下面将以职工养老、居民养老和商业养老三种保险为例，详细说明养老金的计算方法，并提供养老金计算案例。

一、职工养老保险

在职工养老保险中，退休后可以按照规定领取养老金。每月可领取的养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金的计算公式为当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%，个人账户养老金为个人账户累计储存额÷计发月数。

举例说明：某人在上海城镇参加基本养老保险，年满60周岁并办理退休手续，之前累计缴纳保费满15年。在退休时，当地上年度在岗平均工资为12183元，个人缴费基数为6300元，缴费指数为0.52。则该人每月可领取的养老金为基础养老金1388.9元加上个人账户养老金522.1元，合计1911元。需要注意的是，国家每年会对养老金进行调整，因此实际领取金额可能会有所变化。

二、居民养老保险

居民养老保险要求在60周岁之前累计缴纳保费满15年，之后可以按照规定领取养老金。每月可领取的养老金也包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金以社保部门发布的标准为准，例如上海基础养老金的最低标准为每人每月1400元。

举例说明：某人参加上海城乡居民基本养老保险，每年缴纳保费3300元，政府每年还会补贴575元。若该人在60周岁时办理退休手续，之前已经累计缴纳保费满15年，那么其每月可领取的养老金为基础养老金1400元加上个人账户养老金1818.17元，合计为1818.17元。同样地，国家每年对养老金进行调整，实际领取金额可能会有所浮动。

三、商业养老保险

商业养老保险的养老金计算方式因产品而异，具体以实际产品为准。以富德生命鑫禧年年养老年金保险为例，假设某男性投保45周岁，选择15年交费终身领取，年交保费4000元，领取养老金方式选择月领或年领。

举例说明：若选择月领，则每年可领取养老年金4528.8元，相当于每月377.4元；若选择年领，则每年可领取养老年金4440元，相当于每月370元。此外，若被保险人安全生存至85周岁，还可领取祝寿金6660元；若安全生存至95周岁，则还可领取祝寿金22200元。

通过以上案例及说明，希望您能更清楚地了解养老金的计算方式和领取规定，为未来的养老生活做出更好的规划。