医疗保险分为基本医保和商业医疗保险。基本医保主要用于报销医保内医疗费用，商业医疗保险则是基本医保的补充，能够对基本医保不予报销的部分医疗费用进行报销。无论是哪种医疗保险，通常都能报销住院医疗费用。

关于住院不足3天是否可以报销，有人可能听说医疗保险有此规定，但实际上完全是谣传。一般来说，无论是基本医保还是商业医疗保险，都没有对住院天数进行限制。只要发生了保障范围内的医疗费用，且超过了起付线，剩余费用都可报销。比如某百万医疗险的免赔额为一万，即便住院两天，只要费用超过一万，剩余费用可使用保险报销。

需要注意，商业医疗保险中的津贴给付型保险可能有免赔天数限制。比如免赔天数为三天，被保险人须住院超过三天，保险公司才给付津贴。此外，津贴给付保险金还有最高给付天数限制，如每次最高30天，一年最高180天。

医疗保险住院报销比例计算如下：

一、基本医保（以长沙为例）：
1.  城乡居民医保报销住院费用：
-  乡镇卫生院、社区卫生服务机构报销85%；
-  三类收费标准医疗机构和县级二类收费标准机构报销70%；
-  其他二类收费标准医疗机构报销65%；
-  市级一类收费标准医疗机构报销60%。

2.  城镇职工医保报销住院费用：
-  起付标准根据医疗机构级别不同而定；
-  不同费用区间报销比例不同，最高可达99%。

二、商业医疗保险：
通常在扣除免赔额后可报销100%。免赔额不同，如小额医疗险通常为几百到上千，百万医疗险免赔额通常为一万。需注意，以社保身份参保未以社保身份就诊结算，报销比例会降低，但一般仍可达到60%左右。