客户背景
周先生,男 30周岁,公务员,有社保,身体健康;周太太,女 29周岁,公务员,有社保,身体健康;宝宝2周岁,宝宝有当地30元的儿童保险。还可以用父母单位的统筹医疗。
现有存款3万元,老公婚前有套住房,算是投资或者小孩以后上学费用。目前又买了一套房,贷了25万元款,每月还款1800元,公积金还款,15年还清,夫妻俩的公积金加起来正好够还每月房贷。不过公积金目前只能一年提一次。
俩人年收入大约12万,除去各种开支,两人每月基本能存4000-5000元。
客户分析
周先生家有好的储蓄习惯,比较节省。两人每月基本能存4000-5000元,可以做很好的理财规划。周先生不擅长做其他风险投资,偏向有稳定收益的理财产品,所以建议周先生一家三口的保险费每月大约2000元,占比年收入的20%。每月其他结余资金,可以适当购买基金或做其他风险稍低的投资或储蓄。适当的保险,为自己家庭成员补充建立足额的保障基金,以备不测时的医疗费用及家庭开支。
投保建议
1、丈夫:高额寿险+补充重疾险+意外险;
2、老婆:寿险+重疾险+意外险+养老要求;
3、孩子:理财类两全保险+重疾险+意外险。
具体计划
第一被保险人:周先生,30岁,1类职业,目前有社保。
推荐产品具体险种组合如下:
平安鑫盛终身寿险( 分红型) 基本保险金额 15万 保障至终身
平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险 基本保险金额 15万 保障至终身
平安幸福定期寿险(A,2004) 基本保险金额 25万 保障期20年
平安附加意外伤害保险 基本保险金额 20万 保障期20年
平安附加意外伤害医疗保险(B) 基本保险金额 2万 保障期20年
计划保费:每年计划缴费 6912 元 ,(每月大约576元),缴20年。
当第一笔保费存到平安,小周马上拥有高达60万的人身险保障,以下简单说明:
一、人身保障 (高额的人身险分担家庭、房贷风险)
1、疾病身故保险金额:40万;
2、意外身故保险金额:普通的是60万; 乘公共交通工具造成的是80万;
3、意外伤残、三度烧烫伤保险金额:同社保一样,要通过鉴定的,赔付按等级按比例(合同有列明)最高的赔付:普通的是20万;乘公共交通工具造成的是40万;
二、医疗保障 (补充社保的不足)
1、重大疾病保险金额:15万 有90天的等待期,(男性保28种重疾);
2、意外医疗保险金额:2万,100元以上的部分,社保用药100%报销,最高2万,涵盖意外门诊和住院;
3、疾病门诊和住院:本计划没有附加,依靠目前的社保;
三、分红方式:建议选择“交清增额”方式,意思是拿红利买保额,随着年龄的增加,保额不断递增。
第二被保险人:周太太,29岁,1类职业,有社保。
推荐产品具体险种组合如下:
平安鑫祥两全保险( 分红型) 基本保险金额 4万 保障至65岁
平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险 基本保险金额 4万 保障至65岁
平安附加意外伤害保险 基本保险金额 20万 保障期20年
平安附加意外伤害医疗保险(B) 基本保险金额 2万 保障期20年
计划保费:计划缴费20年,每年计划缴费3997元 ,(每月大约333元),
当第一笔保费存到平安,周太太马上拥有高达25万的人身险保障,以下简单说明:
一、人身保障
1、疾病身故保险金额:12万 ;
2、意外身故保险金额:普通的是32万; 乘公共交通工具造成的是52万 ;
3、意外伤残、三度烧烫伤保险金额:同社保一样,要通过鉴定的,赔付按等级按比例(合同有列明)最高的赔付:普通的是20万;乘公共交通工具造成的是40万;
二、医疗保障
1、重大疾病保险金额:12万,有90天的等待期,(女性保30种重疾);
2、意外医疗保险金额:1万,100元以上的部分,社保用药100%报销,最高1万,涵盖意外门诊和住院;
3、疾病门诊和住院: 本计划没有附加,依靠目前的社保;
三、养老补充:
假定连续缴费20年,一生平安时,没有风险时,到65岁拿满期金8万+分红,按中档计大约13万,拿完合同终止。
客户背景
周先生,男 30周岁,公务员,有社保,身体健康;周太太,女 29周岁,公务员,有社保,身体健康;宝宝2周岁,宝宝有当地30元的儿童保险。还可以用父母单位的统筹医疗。
现有存款3万元,老公婚前有套住房,算是投资或者小孩以后上学费用。目前又买了一套房,贷了25万元款,每月还款1800元,公积金还款,15年还清,夫妻俩的公积金加起来正好够还每月房贷。不过公积金目前只能一年提一次。
俩人年收入大约12万,除去各种开支,两人每月基本能存4000-5000元。
客户分析
周先生家有好的储蓄习惯,比较节省。两人每月基本能存4000-5000元,可以做很好的理财规划。周先生不擅长做其他风险投资,偏向有稳定收益的理财产品,所以建议周先生一家三口的保险费每月大约2000元,占比年收入的20%。每月其他结余资金,可以适当购买基金或做其他风险稍低的投资或储蓄。适当的保险,为自己家庭成员补充建立足额的保障基金,以备不测时的医疗费用及家庭开支。
投保建议
1、丈夫:高额寿险+补充重疾险+意外险;
2、老婆:寿险+重疾险+意外险+养老要求;
3、孩子:理财类两全保险+重疾险+意外险。
具体计划
第一被保险人:周先生,30岁,1类职业,目前有社保。
推荐产品具体险种组合如下:
平安鑫盛终身寿险( 分红型) 基本保险金额 15万 保障至终身
平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险 基本保险金额 15万 保障至终身
平安幸福定期寿险(A,2004) 基本保险金额 25万 保障期20年
平安附加意外伤害保险 基本保险金额 20万 保障期20年
平安附加意外伤害医疗保险(B) 基本保险金额 2万 保障期20年
计划保费:每年计划缴费 6912 元 ,(每月大约576元),缴20年。
当第一笔保费存到平安,小周马上拥有高达60万的人身险保障,以下简单说明:
一、人身保障 (高额的人身险分担家庭、房贷风险)
1、疾病身故保险金额:40万;
2、意外身故保险金额:普通的是60万; 乘公共交通工具造成的是80万;
3、意外伤残、三度烧烫伤保险金额:同社保一样,要通过鉴定的,赔付按等级按比例(合同有列明)最高的赔付:普通的是20万;乘公共交通工具造成的是40万;
二、医疗保障 (补充社保的不足)
1、重大疾病保险金额:15万 有90天的等待期,(男性保28种重疾);
2、意外医疗保险金额:2万,100元以上的部分,社保用药100%报销,最高2万,涵盖意外门诊和住院;
3、疾病门诊和住院:本计划没有附加,依靠目前的社保;
三、分红方式:建议选择“交清增额”方式,意思是拿红利买保额,随着年龄的增加,保额不断递增。
第二被保险人:周太太,29岁,1类职业,有社保。
推荐产品具体险种组合如下:
平安鑫祥两全保险( 分红型) 基本保险金额 4万 保障至65岁
平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险 基本保险金额 4万 保障至65岁
平安附加意外伤害保险 基本保险金额 20万 保障期20年
平安附加意外伤害医疗保险(B) 基本保险金额 2万 保障期20年
计划保费:计划缴费20年,每年计划缴费3997元 ,(每月大约333元),
当第一笔保费存到平安,周太太马上拥有高达25万的人身险保障,以下简单说明:
一、人身保障
1、疾病身故保险金额:12万 ;
2、意外身故保险金额:普通的是32万; 乘公共交通工具造成的是52万 ;
3、意外伤残、三度烧烫伤保险金额:同社保一样,要通过鉴定的,赔付按等级按比例(合同有列明)最高的赔付:普通的是20万;乘公共交通工具造成的是40万;
二、医疗保障
1、重大疾病保险金额:12万,有90天的等待期,(女性保30种重疾);