一、意外险的正确定义

意外是外界原因导致的、突然发生的、不是自己故意的、也不是生病导致的事件。日常生活中人们认为的中暑、高原反应等都不是意外，是因为身体内部机制导致的。如常见的交通事故、溺水、烧伤烫伤、猫抓狗咬等意外险都可以保障。

二、意外险的保障范围

日常生活中常出现的意外，像是磕磕绊绊，会导致什么结果呢？一般是三种结果：受伤、残疾和身故，所以意外险就是保障范围就是这三类。

1、意外医疗。意外医疗的报销方式是实报实销，也就是实际花费多少医疗费用就报销多少医疗费用，报销的医疗费用不会高于实际花费的医疗费用，并且报销的医疗费用是必要且合理的，如果治疗没有结束的可按合同约定延长，一次或累计给付保险金达到保险金额时保险责任终止。所以选择意外险保险产品时，看意外医疗的报销范围，最好是可以报销社保内外的，并且报销比例高的。

2、意外伤残。在保险保障期间内，从意外伤害发生的当天起180日内，因该意外伤残，保险公司将按照伤残等级来赔付保险金。一级是最严重的，赔付100%的基本保额；二级赔付90%的基本保额，三级赔付80%的基本保额，四级赔付70%的基本保额，五级赔付60%的基本保额；六级赔付50%的基本保额；七级赔付40%的基本保额；八级赔付30%的基本保额；九级赔付20%的基本保额；十级赔付10%的基本保额。

3、意外身故。一般的意外险中的意外身故，只要一出险保险公司就会赔付基本保额。需要注意的一点是儿童意外身故，银保证监会规定：0-9岁身故赔付不超过20万，10-17岁身故赔付不超过50万。

除了以上经常说的的意外险的保障范围，一些意外险还可以保障猝死、住院津贴和救护车费用。