一、保险方案设计:
1、大人的方案设计:
在选择保险时,大人的保障,尤其是家庭支柱的保障必须到位,其中应涵盖意外医疗、住院医疗、重大疾病医疗、身故四项责任,以避免由于家庭支柱自身风险波及全家。推荐组合:人保健康年年守护无忧卡、医诊专家住院医疗、关爱专家定期重疾。方案如下(以28岁男性为例):
险种名称
保险责任
保额
保费
年年守护无忧卡
意外身故、伤残
意外医疗
20万保额
1万保额
276元
医诊专家住院费用
社保内费用在社保报完后,100%报销
社保外费用50%或80%报销(入住推荐医院)
社保内8万保额
自费2万保额
1366元
关爱专家定期重疾
身故、31种重大疾病
疾病或意外身故20万
31种重大疾病20万
1440元
总计缴费3082元,保障涵盖除理财养老保障外所有风险。
2、孩子的保障方案
孩子作为家里的宝贝,现在所有的家庭都在为孩子的教育、养老担忧,其实,更多的,我们应该考虑医疗费。孩子的方案设计可参考我的少儿社保方案:
关爱专家定期重疾10万,守护天使少儿特病10万,成长无忧住院医疗12万,总计首年缴费20568元,次年及以后缴费170元。(以0岁男孩为例)
二、方案解读
买保险就是买保障,作为投保人我们更应该考虑的是保障的全面,缴费的低廉,而不是将来能够返还多少钱。分红保险尽管可以返还,但是针对同样的保障,分红保险需要我们承担更多的保费,否则只能将保额降低,风险自留。
三口之家的保险方案购买顺序应为:首先家庭支柱,其次是孩子,最后是配偶。家庭支柱必须购买足够的保险,孩子在小的时候抵抗力弱,可以较配偶早些购买,经济实力充足后,将配偶保障补上。