保障对象：收入处在中等水平的家庭，5万存款如何稳健理财？

　　专家分析：

　　这类家庭往往抗风险能力弱，建议提前准备少儿教育险、重大疾病险等。另外，孩子的教育储蓄金的选择不仅要注重资金的安全性，同时又要追求收益的最大化，可以选择两种方式储备教育金。

　　赵先生每月薪金不固定，年收入大概在10万元，妻子年收入是6万元左右，两人都有社保。“钱具体花哪儿了不太清楚，感觉就是有多少钱就花多少，主要是图家人开心。”赵先生说。

　　目前赵先生名下已经有两套房子，一套用来对外出租，每年租金收入3万元。可是这笔钱还填不上第二套房子的房贷，每年房贷要还3.6万元。由于第二套房子还没交房，赵先生一家只能租房住，房租每个月1500元。此外，赵先生还有车贷在身，每月要还2000元，预计到2015年年底还清。

　　不过，最近赵先生开始愁眉苦脸，感觉那种有钱就花的快乐生活要离自己远去了。原来，妻子已经怀孕，预产期是今年9月。一想到马上就要开始养孩子，赵先生突然发现钱不够用了，而他还打算购买镇江路小学学区房。为此赵先生向信报求助，期望能够提供一个适合他的理财方式。

　　理财分析：家庭抗风险能力弱

　　理财建议：先存教育金再考虑购房

　　月存1460元【怎么代理保险超市】，8年可获15万教育金

　　孩子的教育储蓄金不仅要注重资金的安全性，同时又要追求收益的最大化。专家建议赵先生可以选择两种方式储备教育金。

　　首先，可以为孩子购买少儿教育保险，选择期缴或年缴方式。这种保险的优势在于不仅能强制储蓄，保障性强，而且还能分多次给付，回报期相对较长。根据赵先生的家庭情况，以期缴举例，如果从现在起给孩子投资，每月存入1460元，存期8年，可以为孩子提供15万元的教育金，等孩子分别在18岁、22岁和25岁时领取，正好覆盖了孩子成人和创业这两个重要阶段。同时，5万存款如何稳健理财，包括重疾赔付、住院津贴等，在缴费期间如果投保人出现意外身故或全残导致无法继续缴费时，保险公司还可豁免余下年度的保费，从而保证孩子的原有保障不会被中断。

　　此外，专家建议赵先生可以适当配置基金定投。考虑到风险和通货膨胀的情况，每月存入1000元，将资金平均分布在股票、债券、黄金等基金类型上，从而分散风险，抵御通胀。虽然短期内市场会有波动风险，但长期坚持，定期调整，预估此部分的年化收益率在6%～8%左右。

　　投重疾险，60岁时还可做养老金

　 专家认为，赵先生夫妻二人均有社保，但全家无任何商业保险，一旦发生意外，整个家庭都会面临危机。建议夫妻二人各投保20万元的重大疾病类保险，缴费期限暂定20年，月交保费合计约1350元左右，每月结余资金可以完全覆盖，一旦发生风险，最高可获得20万元的保险理赔，实现资金的专款专用，同时具有杠杆作用。如果不发生风险，这笔资金会在60岁的时候返还给二人作为养老金使用，40万元的本金再加上累计分红，合计约50万元左右，今后还可以考虑适当增加保额。

　　此外，因为赵先生夫妇二人的收入相当，同属家庭的经济支柱，如果两人出现意外情况，房贷就将无力偿还。因此李金枝建议夫妇二人购买金额相同的定期寿险，最好保额能高于房贷，这样就能有效地抵御突发风险，确保家庭房产的安全。