咨询内容：准备为自己的2个小孩购买分红型保险，现在的保险品种太多，不知道哪个好，希望知道的介绍一下。

咨询网友：fulisha (佛山)

专家解答：

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有许多客户都有保险意识，但众多的保险公司，又众多的保险产品，该如何选择，让自己的收益最大化了？这是如今困扰中国家庭的最大的问题。买分红保险，首先你要分清是按什么方式来跟你分红，保险公司最常用的是保额分红和现金分红两种方式。

什么叫保额分红：

例如0岁宝宝，年交7000，交费期15年，保额20万。

保险公司每年是按照保额20万为基数分给客户，如果这年分红率是1.0%，客户这年的红利将是200000*1.0%=2000元。

什么叫现金分红：

例如0岁宝宝，年交7000，交费期15年，保额20万。

保险公司每年是按照你交的现金7000元基数来分的，如果这年分红率是5%，客户这年的红利将是350元。

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第1种：如每年存2万左右，存8年，第9年及以后每年拿5000元，拿到88岁，在65岁，70岁，75岁三年分别拿2。5万，88岁满期有10万。除以上保证利益，还参与公司的投资回报每年获取分红（年年拿）。

第2种：如每年存9千左右，存20年，第3年及以后每3年拿8000元，拿到80岁，80岁时满期有10万+递增身价（身价第5年及以后每5年递增2500元）。除以上保证利益，还参与公司的投资回报每年获取分红（满期或身故时拿）。

第3种：如每年存X千左右，如果存至14岁，那么在15岁，16岁，17岁三年分别拿1万教育金，在18岁，19岁，20岁，21岁4年分别拿2万教育金，在25岁拿1。5万婚嫁金，在30岁拿3。5万创业金，在35岁及以后每5年拿1。5万，拿到60岁，60岁满期有10万。除以上保证利益，还参与公司的投资回报每年获取分红（满期或身故时拿）。

如果存至17岁，在18岁，19岁，20岁，21岁4年分别拿2万教育金，在25岁拿1。5万婚嫁金，在30岁拿3。5万创业金，在35岁及以后每5年拿1。5万，拿到60岁，60岁满期有10万。除以上保证利益，还参与公司的投资回报每年获取分红（满期或身故时拿）。

第4种：如每年存X千元，如果存至17岁，18岁及以后每3年拿5000元，拿到55岁或60岁，满期有10万，在18岁到24岁身价递增到20万，25岁后身价递增到30万。除以上保证利益，还参与公司的投资回报每年获取分红（满期或身故时拿）。

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根据你的资料和要求，可以是其中的一个：

1、如果你是注重小朋友的教育，那么可以选择是高中3年教育金，大学4年教育金，25岁婚嫁金，30岁创业金，然后每5年领取一笔钱，直到60岁小朋友退休时有一笔满期金，除了上述固定收益外，每年有一笔增值红利留存在保险公司，到60岁满期时返还给小朋友作养老金。

2、如果你是注重每年的现金流灵活用，那么可以选择交8年，然后从第9年起每年领取保额5％的生存金，直到88岁的长期年金产品，另外在固定年金的基本上，每年还有一笔现金红利分。可以解决小朋友的教育金以及可以补充大人的养老金等。

3、如果你是注重保障和分红兼有，则可以选择18岁后有保额的分红险。

4、当然也可以附加大学教育金险，重点加强大学的教育费储备。