咨询内容：我打算给5个月的儿子买份泰康的2007卓越财富万能险A，年交费5000，说100000元身价保障，50000元重大疾病保障。但是我发现合同说明上写有18岁前如有意外，身价保障+重大疾病保障最多不超过5万。真的是这样的吗？但我在他18岁前却要年年按10万身价5万重疾扣除风险费用，这是为什么？

咨询网友：ddm (沈阳)

专家解答：

北京 中意人寿 张琳琳

您好！这个是保监会根据地域的不同所做的规定，像北京、广州等地对这规定就是10万元。

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广州、深圳、北京、上海四大城市的儿童最高身故保额最高可以去到10万，其它地区的身故保障额度均不可以超过5万，然而很多公司的做法是，可以卖给你高的身故保额，但若是发生身故，赔付的只是保监会规定的5万/10万保额+多出保额部分的退费！

所以，对于小孩子来讲，无过多的家庭责任，没有必要浪费巨大的成本考虑过高的寿险保障！

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各地投保的风险保额都有限制的，除了广州、上海、北京、深圳等地区外其他地方未成年人的风险保额最高不可以超过5万。同时，有些产品是不计风险保额的，就像楼上所说的。但是这类产品一般是发生风险时返还所缴保险费，因为保费较高，保额相对较小。

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目前只有北京、广州、深圳、上海四个城市的小孩寿险保额限额为10万，其余均为5万。所以你需要把主险的保额调低即可。风险保费也就相应降低了。注：有些产品是不计风险保额的，如平安世纪天使。具体要问一下泰康客服。

上海 友邦保险 吴承明

沈阳来说，儿童最高身故保额是5万，如果这个产品保额是不能变的话，按照10万的保障来扣除风险保费，实际保障只有5万，只能说产品设计不合理，对客户不利。