原创作者:广东 深圳 理财网 严小来
[摘要]周先生今年25岁,是一名技术工人,年收入约6万元。太太也是25岁,是家庭主妇。2009年9月BB出生了,想给孩子存点钱作为教育金。一家三口都拥有农村合作医疗。下面是为他设计的平安智盈人生终身寿险(万能型)重疾方案。
被保险人资料:周先生,25岁,技术工人,年收入6万元
侧重需求:重大疾病保险, 意外险, 商业医疗保险
保障方案:
一、客户背景:
周先生今年25岁,是一名技术工人,年终村里有分红,年收入约6万元。太太也是25岁,是家庭主妇。2009年9月BB出生了,想给孩子存点钱作为教育金。一家三口都拥有农村合作医疗。
二、财务分析及投保建议:
周先生的收入情况比较稳定,但是因为刚生完宝宝,满月酒、上灯酒等各方面的开销比较大,又适逢春节,经济情况比较吃紧,暂时打算用每年4000元作为保费预算。
周先生希望给小孩子购买一点教育金,保证小孩子未来能够接受良好的教育。可怜天下父母心,为了孩子,愿意付出一切。
但是,目前周先生本人仅仅只有农村合作医疗,保障并不充分。而周先生才是家庭的经济支柱,一旦发生风险,即使孩子未来的教育金不受影响,但是在孩子还没上大学以前,家里仍然会面临巨大的经济压力。远水救不了近火。
因此,在保费有限的情况下,我建议周先生运用灵活的万能险作为主险,在给大人提供充足保障的前提下,可以逐年储蓄,建立一笔教育储备金。再加上一张成长快乐卡,给BB补充充足的健康保障。等经济能力允许以后,再给太太补充重疾保障。
经过一番沟通以后,周先生认同“重点保障家庭经济支柱才是保险最迫切需要解决的问题”这个观点。也认同我的计划,就投保了。
三、多产品组合的综合保障方案
计划名称
生命保障