咨询内容：平安的智赢人生（万能险）和平安鑫利两全险（分红型）和我要买的国寿瑞鑫分红加重疾的险种哪个好些，我决定买10份10年期的瑞鑫，年缴保费24460（我33岁，女），平安的两款好像年缴保费低好多，怎么判断哪个适合我啊？想请平安或人寿的业务员帮忙分析一下。急！

咨询网友：加油 (郑州)

专家解答：

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萝卜青菜各有所好！你本意是想解决什么问题呢？想有较全面的保障的话，瑞鑫是个不错的选择。国寿瑞鑫两全保险，是集生，老，病，死，财于一身的“五项全能险”，通过有计划的健康和养老储备，既保重大疾病又有满期养老金，有固定收益又保生命价值，每年分红利滚利抵御通涨，这些较符合你的需求，是吗？如果你已有重疾保障和生命保障了，希望有更高的投资回报，那也许选择其它的投资更合适。

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您的保险需求是对的，健康，养老，又可抵御通货膨胀，保险没有最好，只有最适合。一般情况下重疾保障交费期尽量选择长些，最好有增保额的，因为健康保险有豁免。同时增加的保额也不需花费，分红养老险可选择交费短些，这样对客户是有利的。万能是长期的理财产品。有空到网上看看客户对这两款产品的评价。

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万能当然可以10年交，而且是客户比较喜欢的缴费期限。其它优点是1：生命和重疾保额可以根据家庭不同责任期来调节。比如年存8000，10年交，身价保额可以设计在12万到64万之间，重疾在1万和64万之间（最高保额是根据年龄性别和年交保费决定）。现在是您家庭责任比较重的时期可以选择较高的保额，比如身价保20万，重疾保15万（或者各保15万、12万，这些是客户最常选择的保障额度）。到您60岁的时候，重点变成养老了，这个时候可以把保额调低，比如身价和重疾都选择8万，那么您的风险成本降低，收益自然会升高。2：平安万能险附加意外险和意外医疗险不再另交费，而且可以保到65岁。而传统的险种附加意外险只是在缴费期内有意外的保障。比如缴费期10年就保10年，除非您10年后再重新投保意外险。