1．人为什么要买保险?

人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找一种方式可以使家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对。于是有了保险。

2．那么该如何买保险？

买保险还是要回到人为什么要买保险的原点。人生有生、老、病、死、残，其中的死、病、残对家庭的打击是致命的。那现在我们来看一个家庭是如何运作的。简单的讲，一个标准家庭就是：先生、太太和小孩。孩子长大后会再建立一个新的家庭。周而复始。我们现在分析一对夫妻从结婚、生子、教育孩子、赡养老人、直到子女独立后开始退休生活需要的费用吧。

3．一个家庭一生必须面对的基本费用：

生活费用：柴米油盐，制衣，交通费，娱乐休闲，健身，旅游。

住房费用：总要有一套自己的房子吧；

父母孝养金：即使老爸老妈自己有退休金，逢年过节老人生日总要表示心意吧；

教育费用：现在的父母在孩子的教育投资上可称作不遗余力；

最后费用：没有人可以免费的死亡，丧葬费最后几天在医院的抢救费用，也许有人还包括墓地；

以上的费用我们称为隐性需求。

医疗费用；

退休养老费用：以上两种费用我们成为显性需求.

其他费用：车贷呀，保姆费用，等等；

我们来看，一个丈夫，一个父亲，一个一家之主他在家庭中的重要的任务就是要用自己的收入把这些费用准备出来；当然太太也会工作为家庭的经济开支作出贡献，虽然一个家庭靠夫妻双方共同支撑，通常情况下丈夫的责任更大。

6．以上的费用和保险有什么关系？

对于一家之主、一位先生来讲，其实他只要健康工作，这些费用他用薪水都可以支付；但是，假如突然，这位先生万一身故的话，以上的所有费用又该有谁来承担呢？当然只能是太太自己来扛了。本来两个人扛的担子此时让太太自己来承担，还要独自的照顾孩子，压力一定很大。对于失去父亲的孩子来讲，本来需要更多母爱的关怀，可是母亲却忙于生计，可能母爱获得的也没有以前多了。

7．保险能为这样的先生和家庭作些什么？

保险就要像这位先生一样，可以一如既往的照顾这个家庭，为这个家提供生活费用、还清房贷、奉养老人、提供教育费用等。让其家人在经济上没有过多的担心，就如同这位先生出远门了，可是他的工资折上每个月都有薪水进来一样；家庭经济上没有因为一个人的离去有太大的变化。我们认为人寿保险虽然不能取代一位先生在家人心目中的地位，可是他的确能使家人在经济上没有任何后顾之忧。

8．保险能做到像一位先生那样照顾他的家人吗?

能。我们通过准确的数据分析，根据他的家人目前的生活状况和先生对家人未来的期望，去统计如果这一刻先生就走掉，他未来对家人的责任还有多少没有准备好。这就是根据他本人对家人的责任来决定他的额度，这就是需求导向的服务（NBS）。

9．举例说明：

比如，在北京典型的一个三口之家，例如李先生33岁，太太30岁，孩子2岁。每月的生活费用5000月，房子70万，其中有40万是贷款，在北京一个小孩从幼儿园到大学要准备30万的教育费用。李先生每月分别给父母、岳父母各500元的孝养金，目前父母的年龄60，有退休金。李太太自己的收入每年4万，李先生10万。我们看，未来20年这个家庭就要用掉214万，李太太未来还会有80万的收入，这样李先生就要承担134万，如果家里没有其他的准备，那么李先生的寿险额度就要准备134万，当然也不需要一直都是134万，事实上若再过五年，那时就可能只要再考虑家庭未来15年的开支就可以了。

这134万就是今天这一刻李先生身故，他要为家人准备好的费用。也就是他的寿险额度。如果有134万的额度，那么他的家人就可以维持目前的生活水平。寿险额度确定了，再附加一些重大疾病就可以