4月下旬，保险产品预定利率从3.5%下调至3%的消息一出，在行业内炸开了锅，不少朋友都来咨询情况。

 

5月16日又出了最新消息：

 

多家险企精算负责人表示，预定利率3.5%的保险产品退出市场是必然趋势，退出时间很可能就在6月30日之前。

（以上截图来源于财联社电报）

 

在利率下行的趋势下，保险也不能独善其身！

 

小新就带大家来盘点一下目前市场上拔尖的3.5%产品，主要是增额终身寿险，这也是近几年调整最多的险种。

 

好产品肉眼可见在减少，有些产品说下架就下架，都不给人准备的时间。

 

给大家精选了5款目前比较热门的产品：金玉满堂典藏版、增多多3号泰山版、鑫利来、鑫利来金珏版、鑫运两全

 

先来看下最关键的产品收益，主要是通过现金价值来看：

 

按照常见的4种缴费方式，逐一对比下：

 

●趸交

 

趸交的情况下，金玉满堂典藏版的回本时间最快，在第5年就回本，增多多3号泰山版、鑫运两全在第7、8年回本，稍微慢一点

 

三者中长期的现金价值相差不大，鑫运两全中长期表现更为突出，如果是趸交话，可以优先考虑鑫运两全。

 

*注：鑫利来、鑫利来金珏版没有趸交方式

 

●3年交

 

3年交的情况下，金玉满堂典藏版、增多多3号泰山版、鑫利来金珏版、鑫运两全中长期现金价值表现相差不大，增多多3号泰山版表现最为突出。

 

但是增多多3号的回本时间稍慢，在第8年，不介意回本时间的优先推荐增多多3号泰山版，若是介意回本时间，可考虑金玉满堂典藏版，在第6年即可回本。

 

*注：鑫利来没有3年交方式

 

●5年交

 

5年交的情况下，依旧推荐金玉满堂典藏版、增多多3号泰山版。

 

不介意回本慢的，推荐增多多3号泰山版，长期收益更高，介意回本时间的推荐金玉满堂典藏版，收益不错，回本时间更短。

 

这里注意下鑫利来金珏版，在前期收益表现最佳（第6年回本以后到第10年）。如果是考虑短期投资，不想资金放太长时间，推荐鑫利来金珏版。

 

*注：鑫利来没有5年交方式

 

●10年交

 

10年交的情况下，金玉满堂典藏版收益依然表现优秀，回本以后就处于领先地位。

 

增多多3号泰山版在第15年以前，表现欠佳，但是在20年开始收益一直领先，追求长期投资的朋友优先推荐这款。

 

这里注意下鑫利来，在前期收益表现最佳（第9年回本以后到第11年）。如果是考虑短期投资，不想资金放太长时间，推荐鑫利来。

 

另外，考虑到大家对于资金灵活性的需求，给大家对比下这几款产品的减保方式。

 

●金玉满堂典藏版：保单生效日起第15个月可减保，减少金额100起，1的倍数。减保后，领取后的现金价值扣除未还款项不得低于500元。减保几乎无限制，最为灵活。但是需要注意的是减保未写在条款里，后期有可能会更改规则。

 

●鑫运两全：保单生效满5年后可减保。减保后，年交不低于2000，趸交不低于10000。每年减保现金价值不得超过生效时已支付保费的20%。减保限制较为严格。

 

●增多多3号泰山版：保单生效满5年后可减保。累计减保的现金价值不得超过已交保费的20%。减保限制较为严格。

 

●鑫利来、鑫利来金珏版：保单生效满5年后可减保。每年减保不超过已交保费的20%，已支付保险和现金价值将同比例减少。减保限制严格。

 

写在最后

 

这个节骨点上，拔尖产品随时可能离开，等不到6月底，如果有需求的朋友，强烈建议现在投保，时代红利不是每个人都能遇到！