【案例】
胡女士,26岁,月收入3000元;老公李先生,28岁,月收入5000元,两人年终奖金一共两万元。两人刚结婚不久,由于花钱无节制,没有固定存款,每月经常入不敷出,有时还需要向老人伸手要钱。同时,夫妻俩也没有过任何理财投资经验。
【理财目标】
夫妻俩想要个孩子,可是有了孩子就需要大笔开支,希望得到指导,如何开源节流,每月又需要储蓄投资多少资金
【理财方案】
家庭在有了具体理财目标后,首先要解决财务问题,然后再思考如何投资,因为不论投资规划是简单或复杂、投资产品是单一或丰富,都不能缺少“资金”,所以日常的收支结余尤为重要。财务管理的一项重要措施是建立现金流水账,帮助我们养成理性消费的习惯。
要改变“月光”的现状,胡女士首先制订储蓄目标即每年至少要省下多少钱,建议每月结余不低于家庭月收入的30%(根据实际情况调整),剩下的资金及时投资于低风险的货币型基金,货币型基金的年收益率通常在2%-4%,是活期储蓄收益的4-8倍。
投资时,量力而行很重要,要避免“冒险”情绪左右我们的决定,在家庭积蓄还很薄弱的时候,本金安全尤为重要,本金损失也意味着机会成本的增加。所以为胡女士家庭配置的投资产品都以保守稳健为主,每月投资于货币型基金的钱加上年终奖约有6万元,可以一次性投入银行低风险的票据类理财产品,预期年收益率约在4%至6%。