在当前企业运营的复杂多变环境中，雇主责任险成为了企业风险管理的重要工具之一。尤其是“20+2雇主责任险”，它作为一种特殊的保险产品，旨在为企业和雇主提供更全面的风险覆盖。那么，什么是20+2雇主责任险？它又有哪些特点和注意事项？接下来，我们将深入探讨这一问题。

首先，20+2雇主责任险是指覆盖20种基本风险加上可选的2种扩展风险的雇主责任保险产品。这种保险产品设计的初衷是为了帮助企业更全面地管理和转移因雇佣关系产生的各种风险，涵盖但不限于员工在工作时间及工作场所内外发生的意外伤害、职业病等。

接下来，我们来详细分析20+2雇主责任险的要点和挑选技巧：

1.  核心覆盖范围：20种基本风险通常包括了工作相关的伤亡、职业病、第三方责任索赔等，而2种扩展风险则可能包括员工工作外的意外伤害和健康保障等。企业在选择时应重点关注这22种风险是否涵盖了企业的主要风险点。

2.  保险责任限额：企业在选择雇主责任险时，应根据自身规模、行业特点及过往案例，合理设定保险金额。一般来说，高风险行业的企业应选择更高的责任限额，以确保足够的风险转移。

3.  保险条款的灵活性：不同的保险公司可能会提供不同的保险条款。企业应仔细比较和评估，选择那些能够提供更多自定义选项、更灵活的报销范围的保险产品。

4.  理赔服务：理赔服务是保险产品非常重要的一环。企业在选择保险产品时，应考察保险公司的理赔效率和服务质量，可以通过查询行业评价、征询其他企业的使用反馈等方式进行。

5.  保费成本：虽然保险的目的是为了转移风险，但企业也需要考虑保险成本对财务的影响。选择雇主责任险时，应权衡保险覆盖范围和保费成本，力求达到最优的风险管理效果和成本控制。

6.  法律合规性：在选择和设计雇主责任险方案时，企业还需要确保其符合当地的法律法规要求。例如，有些地区可能对雇主责任保险的覆盖范围有特定要求。

总的来说，20+2雇主责任险提供了一种较为全面的风险保障方案，适用于大多数企业。不过，企业在选择具体产品和保险公司时，需要综合考虑自身的实际需求和行业特点，结合上述挑选技巧，制定出最适合自己的保险计划。通过有效地运用雇主责任险，企业不仅可以保护员工的福祉，还能够减轻潜在的财务负担，实现企业的可持续发展。