1。保险“10定律”
保险是家庭的必需品。但总有人不是花了太多钱买保险,就是保额没买足。那么应该要买多少保额,负担多少保费才恰当?很简单,记住两个“10”:保险额度为家庭年收入10倍,总保费支出为家庭年收入的10%。那么王先生的保险额度应该在120万元左右,其中72万元用来保障房贷,年保费支出在1.2万元左右。
2。股票投资比重
股票投资适当比重=(100-年龄)/100。风险与报酬成正比,对一个30岁的年轻人,追求成长,适当地投资股票,比重是70%,即(100-30)/100;一名70岁的退休者,股票投资就不宜超过30%。这个法则是国外教科书推荐的法则,运用在国内,则可适当地把100变为社会平均生活年龄,比如80岁或75岁。
3。增值计算“72法则”
著名的“72法则”:不拿回利息,利滚利,本金增值一倍所需的时间。其公式为:本金增长一倍所需时间(年)=72÷年报酬率(%)。举例来说,如果你存10万元在银行,年利率2%,每年利滚利,要多少年才可以增加一倍变成20万元呢?答案是36年;又比如你投资30万元在一只每年报酬率12%的开放式基金上,约需6年时间会增值一倍,变成60万元。