●近期有大笔支出 ●收入不稳定 ●基本保障不健全

　　今年２７岁的小刘已经结婚两年了，按照他的计划，他的家庭将在两年后增添一个小宝贝。

　　不久前，一家保险公司的代理人找到小刘，向他推荐这家公司的保险产品。这位保险代理人向小刘介绍，这类产品既能给小刘一家提供保障，又能带来投资收益，因此，比较适合他购买。

　　小刘听后很动心，决定购买这一款产品。后来，有一位买过保险的朋友劝小刘再多咨询几家保险公司。反复比较后，小刘发现，自己是不该购买分红保险的。

　　一方面，小刘的家庭属于成长型家庭，未来三五年内，肯定有大笔现金要支出。

　　小刘结婚后，和妻子一直住在岳母家中，岳母家虽然比较宽敞，但小刘还是感觉很不方便。因此，小刘计划在３年内凑够期房的首付款，贷款买一套属于自己的房产。此外，小刘还计划两年后增添一个小宝贝，这也将是一大笔的支出。因此，在未来几年内有大笔现金支出的情况下，再拿出相当一部分钱购买分红保险产品，实在是有太大的压力。

　　另一方面，小刘一家的收入也不太稳定。小刘一个月有６０００多元的收入，基本上比较固定。但妻子的工作却不太稳定，如果两年后生孩子，可能有一段时间不能工作。这样，小刘的家庭总收入可能会减少不少。

　　此外，小刘和妻子虽然都有单位给上三险，但还没有购买过任何商业保险，因此，家庭得到的保障并不健全。在保障不健全的情况下，购买分红险也不合适。分红险的保障功能相对比较小，不能给家庭带来充分的保障。而红利给付只是分红险的附加功能，在投保人基本保障还没有健全的情况下，为追求红利而购买保险是非常错误的。