离婚可以说是新生活的开始，是一个人对过去的告别、对未来的重新定位，更是一种分离。而这种分离不仅仅在于人，也涉及到物质上的分配。在现下保险意识特别强的环境下，家庭中或多或少会有一些保单，甚至很多可能会选择夫妻互为投保人。

 

那么，如果离婚了，保险应该怎么办呢？它属于夫妻共同财产吗？

 

一、离婚了，哪些保险属于夫妻共同财产？

 

《婚姻法》中关于“夫妻共同财产”的定义：夫妻关系存续期间一方或双方的各项合法收入，以及由该收入转化而成的各项财产和财产性权利。具体包括：

 

①工资、奖金、劳务报酬；

 

②生产、经营、投资的收益；

 

③知识产权的收益；

 

④继承或接受赠予所得的财产（遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产除外）；

 

⑤其他应当归共同所有的财产。

 

如果延伸到保险方面，哪些保险属于夫妻共同财产呢？小新总结了以下3类：

 

1、结婚前购买的保险，在结婚后有了理财收益部分，这部分属于夫妻共同财产；

 

2、结婚前购买的保险，结婚后仍在缴纳保费，婚后继续缴费部分属于夫妻共同财产；

 

3、在婚姻存续期间持有的保单现金价值、产生的收益都属于夫妻共同财产，婚前进行了资产隔离或婚前购买且缴费已结束的除外。

重点！保险的理赔金属于个人财产，不属于夫妻财产！

 

举个例子，王先生因患疾病而获得的理赔金，是不被划分到夫妻共同财产里的，无论是婚前买还是婚后买，理赔金都属于王先生的个人财产。

 

二、离婚了，保险该如何分割？

 

保险分割常见的有两种：

 

方法一：退保，平分现金价值。这种方式简单粗暴，离婚时保单现金价值退多少，双方平分。不过退保损失会比较大，还会失去原有的保障，有点两败俱伤的意思。

 

方法二：不退保，协商补偿一方一半的现金价值，相当于把这个保单转让了。如果保险买的比较早，且自己现在的实际情况，如身体条件没有当时那么好了，退保后很难再买到新的保险，双方可以进行一定协商，补偿一半的现金价值给另一方，保留原有的保障。

 

不过这个时候一定要记得进行“保单变更”，即联系方式、缴费银行卡、家庭地址、受益人、投保人等信息依据实际情况进行变更，避免后续不必要的麻烦。

 

举个例子，王先生为自己的太太购买了一份重疾险，自己是投保人，太太是被保险人。后因各种原因两人协议离婚，太太补偿王先生保单一半的现金价值，保留了这份重疾险。这时候，太太需要前往保险公司将投保人变更为自己，并且自己继续缴费。

 

另外，为孩子购买的保险，也是可以进行相应的变更，如由具有抚养权的一方继续缴费。

 

三、保险理赔了，理赔金归谁？

 

相信很多人都会好奇，如果保险理赔了，理赔金究竟归谁呢？属于夫妻共同财产吗？

 

《婚姻法》中规定，保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。

 

而不同的保险，理赔金给谁也是不一样的。像重疾险就算是写了受益人，但只要出险时被保险人还活着，无论是否离婚，理赔金都是给被保人本人的，且归个人财产，离婚时不进行分割。

 

至于其它险种，定期寿险、重疾险以及意外险的身故保险金均是给保险的受益人；意外险的伤残保险金、医疗报销是给被保人本人。

 

今天就说到这里了，如果在保险方面有什么不清楚的地方，都可以来咨询小新，等了解清楚，再说也不迟，小新随时为大家服务哦！