如果购房者选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会划算很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

　　如果商贷已经还完，只欠公积金贷款，那就不建议提前还款，因为公积金贷款利率才3点几，而现在银行的理财产品，几乎都是5%左右的年化利率。

　　一般来说，每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法，是最节省利息的方法，办理手续也最简单。提醒大家的是，借款人选择这种方法要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。部分提前还款法有三种方式可选择。

　　例如：陶女士向银行贷了22万元，贷款期限是2003年9月～2013年9月共120期，采用等额本息还款法，月供2338元。目前，已还16期，还剩104期，贷款余额为198155元，现申请提前还款5万元。

　　第一种：月供不变，将还款期限缩短。银行工作人员计算，陶女士这5万元可把贷款期限缩短两年半，即2011年5月就可全部还清贷款，节省利息23295元。

　　第二种：减少月供，还款期限不变，陶女士的月供款将由原来的2338元减少到1781元，节省利息12543元。

　　第三种：月供减少，还款期限也缩短。经银行工作人员计算，这5万元可在月供减少到2000元的同时，把贷款年限缩短1年，即到2012年9月可还清贷款，节省利息17783元。

　　由以上实例可见，月供、贷款年限同时减少的还款方式最节省利息。如果个人经济能力允许，选择这种方式也不错。