最近，小新看到很多人在讨论住房公积金制度是否应该取消的问题，然而这已经不是第一次被提出和被讨论了！

对此，小新觉得，有必要和大家说一说，并做一下相关普及。

 

1.住房公积金如何缴纳？

住房公积金是职工按照规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：积累性和专用性。简单说，买房差点钱，公积金就可帮助你啦！

住房公积金涉及三个点：只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度；缴费比例一般不低于5%，不高于12%；公积金只能走公司账户，个人不能缴纳。

住房公积金是由个人和公司按照相同比例缴纳，个人部分缴纳部分由公司代扣后，连同公司缴纳的一同存入住房公积金个人账户中，可以提取或进行小额买房贷款。

公积金是单位交一半，个人交一半。缴纳比例一般为5%-12%之间，职工和单位住房公积金的缴纳比例均不得低于5%，不得高于12%。就像某公司的缴纳比例为10%的话，也就是单位交10%，个人交10%。

我们都知道住房公积金金额的计算方式为：单位/个人缴纳金额=公积金缴纳基数×公积金缴纳比例。

其中，公积金缴纳基数=上一年（上一年度的7月1日至今年的6月30日）的月平均工资；公积金缴纳比例在5%-12%之间。

注意：缴费基数不能超过职工公积金所交的上一年职工月平均工资的3倍！

 

2.为什么要被废除住房公积金？

具体来看，住房公积金制度主要存在几大顽疾：

a.高收入者缴纳更多的公积金，公积金在某种程度成了拉大贫富差距和避税的工具，对于中低收入者来说，用住房公积金解决住房问题效果甚微；

b.有钱单位多提多缴，成为了一些变相增加福利收入的通道；

c.住房公积金由于各种限制，资金长期沉淀，收益率非常非常低；然而就只能眼睁睁的看着钱躺在公积金账户上，连银行存款的利率都不到，加上通货膨胀，赚不到钱还贬值。

加之，当下，因为疫情的存在导致企业压力非常大，所以，取消公积金制度的呼声便更胜了。

 

3.如果取消住房公积金了，对企业和个人的影响是什么？

我们需要先知道的是，公积金并非强制性福利，社保才是。所以，有些企业并未提供住房公积金福利也会合法的。所以说，这是企业、事业单位等对职工关怀和福利的一种体现形式，并不是一定会提供的。

一般来说，如果一个单位给你缴纳的公积金比例越高，说明了，这个单位的福利待遇是非常好的，把职工的付出当做宝贝一对待，所以公积金比例给的非常高；同时也说明了这个单位利润水平是非常高的，如果没有稳定的且充足的利润收入，没有企业敢给职工缴纳这么高的公积金。

所以，小新上面才会说，公积金成为变相增加福利收入的通道。

基于此，我们来看一下，如果取消了公积金对于企业的影响？

就是减少了成本负担。毕竟给员工缴纳公积金，企业也要对等缴纳，尤其是这个疫情下，很大程度上减少了负担。但对于本身没有这一项福利制度的企业来说，并没有什么影响。

对个人的影响？

取消公积金制度的话，对于缴纳的职工来说，首先，看似每个月到手的钱变多了，实际并不会，因为即使我们缴纳了，那些钱最终还是我们的，不管最终以什么用途提取出来；

其次，对于个人来说，少了一份福利待遇，而这个福利待遇对于买房来说，还是非常重要的，毕竟公积金贷款的利率很低。

最后，便是个人所得税，个人所得税的扣除中包含了住房公积金的项目，且是在税前扣除。所以，缴存公积金，等于是降低了缴税基准。可能扣除了公积金之后，不需要缴纳个人所得税的，取消了便需要缴纳了，甚至有的大大增加了个人所得税的金额。

 

4.小新的看法

公积金不止用于买房，还可以用于以下情况：以下提取情况：提取用于租房；离退休；完全或部分丧失劳动能力；非本市户籍职工劳动关系迁出；出境定居；员工死亡；家庭生活困难；偿还住房贷款本息；员工在职期间被判处刑罚；大病；住房公积金相关部门规定的其他情形和材料等。我们不能只着重眼前的这点到手工资的增长，应该看长远一些。

同时，就目前的情况来说，虽说呼声很高，但短期内被取消的可能性很小，毕竟这和我们的住房等都是挂钩的！

网上还有人说，用企业年金险代替住房公积金？不是不可，但是只是在养老这一环节起了重大作用，而对于买房这一环节，却不并不是如此。

所以，想要取消公积金制度的话，必须有相应的配套措施才行，不然，对于大量的刚需购房将难以负担房贷，在养老、医疗方面也同样会出现很多问题。

加之，2018年全国住房城乡建设工作会议住建部提到2019年的任务：

深化住房公积金制度改革，研究建立住宅政策性金融机构，加大对城镇中低收入家庭和新市民租房购房的支持力度，全面提高住房公积金服务效能和管理水平。

2019年全国住房城乡建设工作会议住建部提到2020年的任务：

改革完善住房公积金制度。

发现了没有，2019年的任务提到研究建立住宅政策性金融机构，但去年并没有看到动静。2020年的任务中则是没有提建立住宅政策性金融机构了。这或许代表着住宅政策性金融机构建立先放下了，转为改革完善住房公积金制度，注意是改革完善，不是废除。

就目前来说，取消的可能比较小。你觉得呢？要不要取消呢？

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。