在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用？如何巧用？下面就介绍几种巧妙运用的方法。

策略一：额度可灵活使用

王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。

按规定，如果夫妇双方都缴存公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。而两个人分开买房子就可以自由申请各自的公积金，可以多获得一笔公积金贷款。当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套出租，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士将公积金贷款的使用真是算计到家。

策略二：组合贷款省钱

如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，那么可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款称为“组合贷款”。

于女士用40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到一定额的公积金贷款。而办理公积金贷款的条件较为严格，有时未必能完全按购房者的要求进行办理。在按揭公司的建议和帮助下，于女士最终办理了组合贷款，即由公积金贷款和商业性贷款组合而成。

尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截，这一笔公积金贷款一下就帮于女士省下了一笔钱。

策略三：公积金存款无利息税

很多市民看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。但很少有人知道，钱存在公积金账户里是不收取利息税的。在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对要比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期都要合算。

如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。

策略四：相当可观的“养老金”

据了解，目前很多市民只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴外，对于“公积金”有无均可。事实上，公积金也是法定必缴，若员职工放弃了“公积金”，也就等于放弃了一份很重要的福利。除了丧失了购房低息贷款的权利之外，还可以说是放弃了一份养老金。职工如果一直不动用公积金买房，那么在退休遭遇重大疾病时，则可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。

此外，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，但是应该时刻注意并加以保管好自己的住房公积金。在签订劳动合同时，职工可要求企业为其缴纳住房公积金；当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，职工住房公积金账号也要作相应的调整。这样，才能充分享受到住房公积金带来的这些无形“财富”。