日前召开的国务院常务会议，确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施，拓宽个人账户资金使用范围，减轻群众医疗负担。与我们相关的主要有这3大变化，包括个人账户可以给家属用了、将更多门诊费用纳入医保报销、单位缴费不再计入个人账户。但对这些变化，认真解读的没几个，宣泄情绪却大有人在，并迅速地飞上了热搜。

其实，2020年医保局已经提出了“职工医保个人账户改革（征求意见稿）”；这次在国务院常务会议上只不过是确定实行而已；而小新在反复阅读和分析文件后发现，与我们上班族最相关的3大变化，确实有好处也有坏，但小新觉得算长远账未必不好。下面给大家解读看看。

 

变化一：单位缴费不再计入个人账户

带来的影响：医保卡的钱要变少了

很多人都在喷这点，给那些不懂医保的朋友看愣了...事实上，我们交的职工医保其实分为两个账户：个人账户和统筹账户，个人账户就是自己的钱，可以看病买药。统筹账户相当于国家的钱，由国家统一支配，看病住院报销就从这里来。

由于医保不仅是个人交（2%），公司也要交（9%左右）；我们所交的钱全部进入个人账户中，公司所交的钱大约有70%进入统筹账户，剩下的约30%进入个人账户中。也就是说，个人账户中的钱由个人交的+30%企业交的所组成。而医改把公司缴纳的那部分钱不纳入个人账户中，而是进入统筹账户中了，属于直接扣掉这笔钱，确实会让一些人有点怨气，当属正常，毕竟以后医保卡会少一大笔钱！

但反过来想，我们个人账户减少了，但统筹账户的钱却增多了。如果能利用统筹账户更好地为民服务，这项改革似乎可以说得过去，比如：这部分钱用来提高门诊保障，让我们看病花更少的钱。同时，由于年轻人不易生病，导致很多人的个人账户中结余了不少钱；而老年人极易生病，他们的个人账户却不够用，负担很重。

从个人账户中拿出来一部分，相当于盘活了这部分钱，也算是改善民生，提高医保资金使用效率的一件好事。

 

变化二：将更多门诊费用纳入医保报销

带来的影响：以后看小病医保能报销了

此次医改提出：将普通门诊纳入报销范围，至少报销 50%。具体有以下几方面：

• 普通门诊：感冒发烧、小毛小病、常规检查等，至少报销 50%；
• 门诊慢病：高血压、糖尿病、乙肝等；
• 门诊特病：恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析、器官移植术后抗排异、门诊手术等。

此次医保提高了门诊保障水平，无疑对于广大慢性病、常见病人群来说是个大利好；门诊可以享受医保报销待遇，也能极大减轻医疗费用负担。

从前，大家去医院，挂号、检查、抽血等一系列下来，没个大几百元是不行的，而且基本上都是自费，反正小新每次去医院都很肉疼，现在好了，门诊报销至少50%，可以少花不少钱。

总之，看门诊的情况远比住院多得多，所以这一政策落实，对大家会相当实用的；而对国家来说，沉睡的个人账户资金也能得到活用，一举两得的事情。

 

变化三：个人账户可以给家属用了

带来的影响：名正言顺地给家人买药看病了，家里老人看病负担变小了

此次医改提出：个人账户还可以给家人（父母、子女、配偶）支付医疗费用和交城乡医保的费用。这也就意味着，自己的医保卡能和全家人一起用，真正实现了一人参加职工医保，全家都能受益，更意味着可以让我们名正言顺地给家人买药看病。

同时，对于家里有老年人的，吃药、看病会导致儿女们的负担很重，这个政策也能在一定程度上解决一些经济负担。以前这种会被称为“骗保”的行为，光是使其合理合法化这点就解决了不少问题。

综上所述，如果还问小新此次医改到底是好是坏？小新觉得让医保资金的利用更为高效，推出这些举措，至少有三大效果：

1. 改善了民生：盘活个人账户，让真正用到的人可以充分利用起来；
2. 家属可以共用医保：缓解家庭经济医疗负担，也解决了骗保问题，对整个社会都有促进作用；
3. 扩大了报销范围：让一些小病得到报销，补齐门诊保障短板，让更多的人受益，真正的普惠民众、托底民生。

当然，改革难免会改变既有格局、触及一些眼前利益。就比如有些人看到：单位缴费不再计入个人账户，感觉吃亏了，但我们要想想个人账户入账减少，将以门诊共济报销等形式获得补偿，即使目前看似吃亏的政策，算长远账未必不划算。

最后，还是说一句：此次医保是把更多的资源用在真正需要的地方，虽众口难调，但本质还是惠民，也要相信未来咱们的医保会越来越好的。

 

写在最后

这里要提一下涉及到保险的一个小点，小新经常说：医保不能借给他人使用，会影响买保险。此次医改，就会导致这种情况更多而且合法，难道真的会有影响？

当然不是，保险公司可能会做出相应的调整，不会拿这点卡消费者的。比如成都 是这么处理的：家人用自己的医保卡看病买药，只要提前做好绑定手续，就可以把就医记录记在家人名下，并不会影响到自己。

所以，未来也一定有相关的措施来应对的，大家放心。不过，目前还未真正落实实施，大家暂时还不能外借。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。