我国个人养老金制度自2022年11月25日在36地启动实施以来已经满一周年。据了解，超过5000万人已经开立了个人养老金账户，个人养老金产品不断推进，但在投资发展受限、激励政策优化等方面仍然面临挑战。专家建议，当前个人养老金产品需要提升健康服务属性，打通养老金融与养老服务的接口，从而实现融合发展，打造完整的养老金融产业闭环。

个人养老金实行个人账户制度，缴费由参加人个人承担，可以选择购买符合规定的金融产品，享受税收优惠政策。截至2023年底，超过5000万人开立了个人养老金账户，长期投资回报受到业界看好。个人养老金产品种类丰富，包括储蓄类、基金类、保险类、理财类等，投资者主要看重未来增值预期和希望多一份保障。

南开大学养老与健康保障研究所所长朱铭来指出，个人养老金制度的发展将在我国养老保障体系中发挥更大作用，尤其在人口老龄化的大背景下。要推进国民高质量养老，加强金融对养老的支持至关重要。我国养老金融建设正加速推进，中央金融委员会会议审议通过了推动金融高质量发展相关任务分工方案，其中养老金融被列为重点任务之一。

业内人士表示，个人养老金产品需要提升健康服务属性，将养老金融与养老服务打通，构建完整的养老金融产业闭环。养老金融包括养老金、养老服务金融和养老产业金融三大块，其中养老服务金融的发展至关重要，应该通过金融业支持养老服务体系，推动整个养老产业链的联动发展。

养老金融50人论坛成员提出了优化个人养老金投资组合、增强收益性和养老属性的建议。同时，加强政策宣传、优化资金运营模式、加强产品功能设计、强化制度监管等措施也被提出。构建系统周密的服务生态，与个人养老金相衔接，将有助于增强个人养老金制度的吸引力。