家庭分析
先生,年收入5.4万,有医疗保险,有重疾险,但保额较低;
妻子,年收入3万,有医疗保险,有重疾险,但保额较低;
孩子,两个月;
财产明细:除去房产和银行存款,年收入8.4万元,保险费一年年交2680元。
理财目标
1、为家庭成员购买保险;
2、为孩子准备教育储备金;
3、在保险的基础上要理财收入。
理财建议
1、根据“家庭经济支柱保障优先的原则,为先生设计了15万的定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。20年交费,年交3250元。
2、根据妻子的要求,45岁准备退休养老,给她设计了3万保额产品,作为补充养老金,附加意外伤害+意外医疗,合计年交保费6698元,交20年。
3、为宝宝设计了一套全保的产品,即医疗、大病、教育金、婚嫁金、养老金为一体的保障计划20年交费,年交5000元。