案例

臧先生（化名），29岁，准备投保重疾险和住院医疗险，原定保险计划是：重大疾病保险（返还型）12万元，20年交，保费5064元/年；住院医疗险3万元，年交保费677元；年交保费合计5741元。

理财目标

由于重疾保障程度不高，建议增加重疾保额，前提是不增加保费。

理财分析

1.取消住院医疗险

普通疾病花费远远低于重大疾病，因普通疾病住院后，通常可获得社保部分赔付，而其余医药费一般也可承担得起。经了解，臧先生已有社保，因此建议使用投保医疗险的677元来投保附加重大疾病保险。

2.减少重疾主险保额

建议减少重疾主险保额，增加附加重疾保额。由于重疾主险是返还型险种，涵盖了保障至99岁的30种重大疾病、身故和全残保障，保费较高，而附加重大疾病保险是消费型险种，交20年保20年，属低保费高保障型险种。像臧先生这样尚属年轻、家庭负担重，收入不太高的投入，尤其要以有限的钱实现重疾保险的最大化。

理财建议

重大疾病保险（返还型）10万元，20年交，保费4220元/年；

附加重大疾病保险23.9万，20年交，保费1521元/年；

年交保费合计5741元，重疾保障总额达33.9万元，保障较为充足。