房价高企、央行加息、住房公积金贷款利率上调等消息让部分房奴实在是揪心。中国人“有房才有家”的理念未来很多年也不会改变，但是贷款买房很长的时间内将使很多家庭成为高负债一族。这样的家庭实际上经济基础非常脆弱，因为背负二十年、三十年的房贷，就意味着工作不能中断，更经不起意外、疾病等“断粮”的折腾。

 “房奴”家庭需配备更高的保障，而购买保险更需“家庭顶梁柱优先”。何为“顶梁柱”？即家庭主要收入来源，为这套房子承担主要还款压力的人。

我的建议是高负债一族的家庭保费应控制在家庭年总收入的20%之内，保额至少要覆盖负债。在家庭保险规划中，首先应对家庭经济支柱进行保障，才能最有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。因此，“顶梁柱”为自己买保险，在某种程度上来说是对自己挣钱能力的保障，是对家庭责任的承担。特别是对现金流动性要求较高的“房奴”而言，觉得可以先购买一些重保障轻储蓄功能的产品，而一些保费低廉的附加险，也应该是“房奴”们考虑的重点，主要目的将保费花在刀刃上。不过需提醒大家的是，附加险不能单独购买，只能附加主险购买。