重大疾病不在我们控制的范围内，重大疾病种类保监规定的有25种。患上重疾就会给家庭带来许多麻烦，那么作为一个刚刚成年的年轻人的重疾险该如何规划呢？

18岁的女儿还是一位学生，购买了社保，还想购买重疾险和意外险，预计交十年的时间，大约每年2000元左右。专家建议保险很需要，但是不要给自己太大的负担，建议考虑消费型重疾险和意外险，保费低，保障高，后期等经济情况稳定了在给自己加保。

专家分析

重大疾病产品简单的说可以分为2种，分别为消费型产品以及返还型产品，消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点。

第一点是费用，举例说明一下:同样10万保额，保障30年，消费型产品只要400左右一年，缴费30年，但是返还型产品需要3000左右一年，缴费20年。消费型共缴费12000左右，没有返还，返还型产品共缴费6万左右，可返还10万。由此可见，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额，也即是10万元，甚至更多。

第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最多可以保障至终身。

在校学生是不能购买商业保险的，除非是已有工作或收入。但孩子可以让父母作为投保人，可以考虑缴费期长一些的保险；10年比较短，若预算高点则可以推荐平安的万能险，无论作为保障还是理财都很有优势。

投保指南

女性险之所以越来越受到职业女性的青睐，主要是由于其针对性较强，更能满足女性的保障需求，因此性价比也就更高。然而面对市面上种类繁多的女性险种，挑选起来也有技巧，最实用的当属对重大疾病以及各种女性特有疾病保障功能较强的保险。

我们都知道，养老金重在积累，通过保险来筹备未来的养老支出是目前最常用的途径之一。而随着城市生活节奏的加快，压力的增大，环境污染日益加剧，女性发生各种疾病的概率也在增加。据统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病机率远远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为都市女性的三大杀手，并呈现年轻化趋势。因此，迟早通过专门的女性保险来防范、转移这些风险，是一个相当不错的理财手段，用以应付万一发生疾病时高额的医疗费用。

中国保监会叫停“返还型”健康险以来，保险公司新推的健康险产品主打“保障牌”。目前市场上保险产品种类繁多，挑选合适的产品组合相当重要。对于职业女性而言，女性专用的健康保险产品对多项女性疾病和妇科手术有着特别的保障，无疑比男女通用的产品更有针对性。