本月初，保险公司已经将分红险费改征求意见反馈给保监会，分红险费改最快年底前将正式落地。作为人身险费率市场化改革的第三步，分红险费改将有力推动寿险发展，优化产品结构，利用费率杠杆调控保险供需关系，提高保险交易的效率性。

放开预定利率

保监会近日在行业内部下发了《关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知（征求意见稿）》及《分红保险精算规定（征求意见稿）》。

记者获得的征求意见稿内容显示，分红险费率形成机制改革的思路仍然是“放开前端、管住后端”，即放开前端，取消不超过2.5%的最低保证利率限制，将产品定价权交还保险公司，即产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定。其中，分红险的预定利率不高于3.5%的，按有关规定报送保监会备案；预定利率高于3.5%的，则按有关规定报送保监会审批。

在收费上限方面，根据征求意见稿，个人分红型两全保险、年金保险的平均附加费用率上限比例，分期和趸交分别为15%和5%，而现行规定则是18%和10%；团体分红型年金保险的平均附加费用率上限比例，分期和趸交分别为10%和5%，而此前相关文件的规定则是12%和8%。

保监会要求，保险公司新开发分红保险产品时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期，按照审慎原则确定各档红利演示水平。

据悉，该征求意见稿中明确要求保险公司于6月1日进行反馈，提供新规下产品现金价值较现行规定提高的水平等。

人身险费率市场化

在中国保监会目前的统计中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

为了推动人身险费率市场化改革，保监会制定了传统险、万能险与分红险三步走的改革方向，目前传统险、万能险的费改新政都已落地实施。而人身险行业占比最重的分红险，也将于年底前启动。

人们开始关注分红寿险、分红养老险、分红两全险这些险种，往往是看重了其本身会带来额外的红利，从而能让钱赚钱，可是如果因为市场不规范，那反而得不偿失。相信随着保监的监管力度加大，以后会越来越好。