重疾险市场上越来越卷了。

 

前有少儿重疾险——小青龙3号；

 

如今成人重疾险圈内又卷上了天，“0元购”的达尔文9号上线！

 

今天，小新带大家来测评一下达尔文9号，看看这款产品到底值不值得购买！

 

照例，先来看下保障详情：

 

我们先来看看达尔文9号有哪些优势？

 

01 创新“0元购”可选保障

 

附加重疾保费补偿保险金，有机会”0元购“，这是本次达尔文9号的一大创新保障。

 

在缴费期内确诊重疾，不仅豁免剩余保费，还可以一次性返还累计已交保费。

 

附加后保费上涨不多，性价比可以说非常高，我们来看个例子：

 

小新，女，30岁，50万保额，保终身，30年交，基础责任+重疾保费补偿保险金，保费5185元/年。

 

当她50岁那年不幸确诊肺癌，可赔付：50万的重疾理赔款+之前累计已交的保费5185元*20=60.37万

 

一次性赔付62.9万，保单继续有效，真正实现“0元”拥有重疾保障。

 

02 重疾赔后，同组中/轻症还能赔付

 

目前有此保障的重疾险，有一个限制：一旦确诊重疾并赔付，同组的轻中症就不能再获得赔付。

 

而达尔文9号在此基础上做了升级：重疾赔付后，同组轻中症还能继续赔。

 

比如恶性肿瘤——重度，对应轻/中症是原位癌和恶性肿瘤——轻度，如果小王首次确诊肺癌——重度，满足间隔期后再患肝癌——轻度，达尔文9号可以赔，而其他产品不行。

 

这个保障提高了轻中症的赔付概率，非常实用！

 

我们来看下某款重疾的重疾/轻中症分组：

截图来源：某款重疾险的条款附表截图

 

03 恶性肿瘤扩展恶性肿瘤——轻度和原位癌

 

市面上大部分重疾险，恶性肿瘤二次赔付仅针对恶性肿瘤——重度。

 

但是达尔文9号的这个保障扩展了恶性肿瘤——轻度和原位癌，赔付概率更高。

 

①恶性肿瘤——轻度：30%基本保额（限不同器官）

②原位癌：30%基本保额（限不同器官）

③恶性肿瘤——重度：120%基本保额（新发/复发/持续/转移）

*备注：①和②限赔付1次，③限赔1次

 

04 不发生重疾也有机会获得赔付

 

我们这一生不一定会得重疾，但随着年龄增大，多多少少会有一些小毛小病或小意外，和医院打交道是常有的事。

 

附加住院津贴保险金，可以弥补老年阶段的住院费用，这实际上是降低了产品的理赔门槛，赔付概率被大大提高。

 

有一点需要注意，住院津贴和重疾保险金是共用保额的，但胜在附加这个责任，保费也就一点，性价比非常之高！

 

举个例子，小新，女，30岁，50万保额，保终身，30年交，基础责任，保费4890元，附加上住院津贴保险金，保费5050元/年。

 

保费仅仅上涨了160元，就获得如此实用的保障，非常值得附加！

 

但是，达尔文9号也有它的劣势，主要是这几点：

 

①重疾多次赔，首次重疾发生有年龄限制

 

达尔文9号是一款单次赔付重疾险，重疾只赔一次。

 

可以附加多次重大疾病保险金，第二、三次重疾可赔付120%保额。

 

发生第二、三次重疾没有年龄，间隔期仅1年，在65岁后的重疾高发年龄段保障更加充足。

 

但是，重疾多次赔付能够生效，要求首次重疾必须发生在65周岁前。如果65岁前没有发生重疾理赔，那么这个附加责任就失效了。

 

②住院津贴占用重疾保额

 

这个问题我们在上面提到过，达尔文9号的住院津贴和重疾是共用保额的。

 

举个例子：

 

小新，30岁，50万保额，保终身，缴费30年。

 

60岁前未发生理赔，62岁时因肺炎住院20天。

 

那么住院津贴金可赔付金额为：50万*0.1%*20天=1万元

 

在65岁时确诊乳腺癌（重疾），赔付时需扣除住院津贴金理赔部分，即：50万重疾保险金-1万住院津贴=49万元

 

写在最后

 

总体来说，达尔文9号仍是市场上的佼佼者，值得我们选择！但是也不要盲目跟风，适合自己的才是最重要的！

 

根据自身情况的预算来选择，有任何疑问或是需要定制方案，欢迎咨询我们的专业规划师，1对1为您服务！