为社会、家庭做了一辈子贡献，老来却在最需要保障的年龄被健康保险拒之门外，这正是中国老人不得不面对的现实。随着保险业新“国十条”的出台，充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用的指导意见正悄然改变着这一现状。

　　近日，泰康人寿发布的“老年恶性肿瘤疾病保险”打破了普通重疾险60岁的投保年龄上限，将首次投保年龄延至75岁，且在正常情况下免体检，填补了中国保险市场当下老人健康保障的空白。

　　作为转嫁风险、弥补医保保障不足的金融工具，中国保监会曾多次强调，要推动商业健康保险在医改中发挥更大作用，鼓励保险公司探索商业保险与基本医保的结合途径，大力发展各种商业补充保险。

　　以恶性肿瘤险为例，过去保险在选择销售对象时往往会“挑人”。据《中国肿瘤登记年报》的统计表明，癌症的发病率随着年龄的增长而增加，在50岁至85岁发病率更是呈现出一个上升的趋势，是年轻时的几倍甚至数十倍。保险业内人士坦言，作为商业机构的保险公司为防范风险通常把重大疾病险种的首次投保年龄限制在50、60岁以前，或者附加严格的体检条件。据调查，市场上适合老年人投保的重疾险可谓是寥寥无几。

　　当步入疾病高发期的年纪，却无险可保，是何其无奈。在新“国十条”发布后，这一现象正悄然发生改变，以泰康人寿为代表的险企克服产品研发难题，打破普通重疾险60岁的投保年龄上限，推出了适合老人投保的《泰康老年恶性肿瘤疾病保险》。这款保险涵盖原位癌、恶性肿瘤及身故责任，第一次购买时，从50到75岁都能正常投保并且保证续保至最高90岁，在市场上引起了强烈反响。

　　据统计，人一生罹患重大疾病的可能性高达72%,目前我国每死亡5人，即有1人死于癌症。世卫组织数据显示，2020年前全球癌症发病率还将增加50%。癌症不仅严重影响人们的健康，也往往使患者及其家庭“因癌致贫”。受制于昂贵的治疗费用及医保报销比例、范围限制，很多癌症患者视经济条件来制定治疗方案，甚至半途放弃治疗。

　　泰康的这款老年防癌产品针对恶性肿瘤，最高保额可达20万。考虑到原位癌发病率较高，且一经发现通过积极治疗可以取得较好的治疗效果，还特别将保额的30%作为独立的原位癌保险金。

　　以购买20万保额的“老年恶性肿瘤疾病保险”为例，在保险期间初次确诊罹患原位癌可获得6万元给付，其他保险责任继续有效，并且保额不变；如未能治愈，在此原位癌基础上发展成恶性肿瘤，保险还将再给付20万元，实现了癌症有保障、兼顾原位癌。

　　为使老年人投保方便，正常情况下，这款产品在承保限额内不需要体检，省去了老年人投保时为体检多次奔波劳顿的麻烦和因为体检结果而被拒保的无奈。

　　在发布会上，有“重疾险之父”之称的丁云生表示：“癌症不是绝症，而是慢性病。核心风险是因健康原因导致的经济损失，因此除了预防、早诊、规范治疗外，还应该做好财务支持，才能做到重疾不重。”

        相信随着社会制度的日益健全，保险产品越来越多，相信对于各种小众化的保险产品会逐渐出现，为人们的生活提供保障。