一、保额是什么意思？

保额，简单来说就是出险后，保险公司赔付的保险金额度，即理赔时保险公司最高能赔付多少钱。

熟悉保险的人都知道，很多保险相关的人员都会强调“买保险就是买保额”，因为如果保额过低，就无法起到保障作用。

举例来说，如果不幸身患癌症，那么除了高昂的特效药费用，还需要治疗费用，比如上海质子重离子医院，目前每个疗程治疗费用27.8万元，加上5万一个月的住院费，还有检查费药费等等，总共30多万一个疗程。这些费用大多都是需要自费的。

此外，身患重疾后，不仅长期无法工作，还需要长期的康复治疗，这些都需要大量的钱做为支撑。

所以如果买保险保额太低，根本达不到转移我们风险的目的。

二、保额规划的原则

目前，对于保险的规划主要有以下2个原则：

（1）双十原则

“双十原则”是指用年收入的十分之一覆盖到未来年收入的十倍，仅限于保障方面，不包括教育和养老；

（2）标准普尔家庭资产图

标准普尔家庭资产图建议原则上用20%的家庭年收入作为预算用于购买保障型产品，如有其他需求，比如：教育金、养老金等可另行计算。

总的来说，我们在投保时，在保额选择上要关注保费的支出，要保证支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。如果在保障内容差不多、价格差不多的情况下，建议选择保额高的那一款产品。

三、不同险种保额多少合适？

（1）重疾险

所有疾病治疗都取决于治疗方案，但根据目前的大多数情况，预估重疾治疗费用平均约为30万元，所以小新建议所有人重疾险的保额都至少30万起步。如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万；

（2）定期寿险

如果家里经济支柱遇到风险，不仅意味着这个人残疾或身故了，也意味着这个家庭的财务状况会陷入巨大的危机，而定期寿险就是防止这种事情的发生；所以小新建议，定期寿险的保额最好足够高，足以覆盖债务（房贷车贷）、子女教育、赡养老人的的费用。

如果预算不多，没办法承担那么高的保额，建议缩短保障期限。可以选到保到60岁，或者选择保20年、10年都是可以的，先获得足够高的保额，后续再加保也不迟。

（3）医疗险

之前的一篇文章李，我们有说到，市场上动辄几百万保额的医疗险是有虚高成分的。医院普通部住院是花不了那么多钱的，所以建议选择保障内容齐全，可报销社保外用药的产品。目前新一站在售的新一站惠享e生普惠百万医疗保险，就是一款保障范围广，且可报销自费药的一款医疗险。

（4）意外险

意外险的保额可以按照生命价值法计算，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。

如果在保额的规划上有问题，或是还有其他疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师联系，他们会根据大家的实际情况，给出专业的建议。

最后，小新需要提醒大家，买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。