在当下，投资和储蓄备受人们关注，而带有身故保障的储蓄型重疾险却成为一个备受争议的话题。虽然有人认为这种保险产品并非特别明智的选择，甚至有人直言“千万别买储蓄型保险”。那么究竟是为什么呢？我们一起来看看。

1、储蓄型保险的利润率较低：
以两全保险为例，虽然储蓄型保险能够保本保息，但其收益相对固定，与其他金融产品相比，收益率较为有限。对于追求更高收益的投保客户来说，股票、基金等高风险高利润的投资产品可能更具吸引力。尤其对于那些风险偏好较高的投资者而言，高风险高回报的投资选择更加值得关注。

2、储蓄型保险的费用较高：
以带有身故保障且承保终身的重疾险产品为例，这类产品属于储蓄型保险，具备较高的现金价值。然而，由于其捆绑了身故和终身保障，重疾险的价格也相应上升。在相同保额下，采用压缩承保期限或剔除身故保障等方式的消费型重疾险更为经济实惠。以“超级玛丽8号重疾险”为例，假设50万保额，30年交，保至70岁的消费型重疾险年交费用为3345元，而同样产品的储蓄型重疾险年交费用为8240元，相差近5000元。因此，在预算有限的情况下，消费型重疾险以低成本、高回报的投资方式取代储蓄型保险更为明智。

3、储蓄型保险产品优势未能充分发挥：
储蓄型保险在保险期间内的增长速度相对较慢，无法满足追求快速增长储蓄的需求。换言之，若您希望尽快积累储蓄，这种保险产品可能无法在您最需要时发挥应有的作用。

千万别购买储蓄型重疾险的原因主要包括其较低的利润率、较高的费用以及未能充分发挥产品优势。在选择保险产品时，应根据个人风险偏好和财务状况谨慎考虑，以确保达到理想的投资和保障效果。