继上月闭门座谈怒斥部分险企无视监管法规后，保监会近日又下发文件《关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知》。短时间内监管两度亮出黄牌以示警告，可见今年以来财险市场无序竞争加剧程度，已经超出了监管政策的容忍底线。

一季度车险承保利润下滑

今年以来财险市场的竞争乱象，祸起于车险违规。部分财险巨头带头违规抢规模，导致整个车险市场陷入一片乱战：手续费攀升不说，承保及理赔条件也在被逐渐被放宽。

乱战的代价便是：一季度车险业务的承保利润率明显下滑。以上海市场为例，今年一季度，上海的车险业务承保利润率仅为0.79%，比全国平均水平低3个百分点。另据了解，多个今年以来车险恶性竞争加剧的地区，一季度车险承保利率更是急速下降。

若此态势进一步蔓延，2012年车险市场承保盈利堪忧。

监管部门终于坐不住了。为约束行业恶性竞争，保监会此番要求各财险公司审慎评估2012年业务规划和绩效考核政策，尽快对不合理、不科学的业务规划和考核政策进行调整；全面规范销售激励行为，确保销售费用据实列支，严禁以不正当竞争形式扰乱市场秩序；加强对董事会成员及经营班子任期考核监督；并于5月17日前将整改后情况上报保监会。

与此同时，保监会还要求各地保监局加强对市场运行情况的监测分析；密切跟踪监督辖区内相关分支机构，尤其要加强对偿付能力及核心资本不足保险公司的监管；及时将查处违法违规非理性竞争的情况报告保监会；对不严格落实监管规定的公司要依法处罚并加大信息披露；组织开展电销产品经营合规性专项检查；完善承保理赔信息客户自主查询制度。

供需失衡难改向下趋势

保监会短时间内连亮两张黄牌，力表重拳整治车险乱象的决心。市场人士认为，严格的市场行为监管政策将可能暂缓行业承保盈利水平下滑的速度，但难以改变财险业盈利周期向下的趋势。

细究此次车险乱象的导火索后，不难发现，引致财险公司不惜代价抢规模的原因，主要是各财险公司在对市场前景普遍担忧下，采取的违规激进策略。

在商业车险费率市场化和交强险对外资放开等监管政策趋于放松的大背景下，财险公司普遍对未来行业承保盈利能力水平充满担忧。这样的担忧，引致财险公司纷纷加大当期业务拓展力度。

而在汽车销量主导的保费需求逐步减少的大环境下，财险市场竞争主体却与日俱增，这无疑加剧了市场竞争，导致行业承保盈利能力逐步下降。这反过来又进一步强化了财险公司对未来市场形势的判断，并采用更加激进的销售策略来抢占当前市场。

于是，财险市场自去年下半年以来竞争形势越来越严峻，特别是今年一季度较短的时间内出现急剧的恶化，超出了监管政策容忍底线。这也直接反映到了资本市场，近段时间以来，国内财险“老大哥”人保财险H股股价一直萎靡下跌。

按照主流投行预计，今年一季度财险新业务承保利润率下降约3个百分点，超出市场之前的判断。但考虑到近期市场监管政策可能趋严的正面影响，预计短期有所好转，但全年财险承保利润率仍会下降2个百分点。

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