理赔，是买保险最重要的一环，也是我们投保最直接的回报。很多人在买过保险之后，面对理赔却无从下手。

今天小新就给大家梳理一下人寿险的理赔流程。只要按照下面步骤走，备好相关理赔材料，理赔其实也很简单，很迅速！

 

一、及时向保险公司报案并登记

 

发生保险事故后，要及时通知保险公司并进行事故报案。

如果因为报案晚等由申请人原因导致的保险事故性质、原因、损失程度无法确认的，保险公司对无法确认的部分不进行理赔。

因此，及时报案很重要，否则现场或者原因无法查起的时候，保险公司有权拒赔。

 

二、备好全部的理赔材料

 

向保险公司报案后，申请人要备齐理赔所需的单据和证件，查看保险合同中“保险金申请”或者“理赔申请书”条款，按要求准备材料；或联系保险官方客服/保险代理或经纪人，咨询需要准备的材料。

除身份证、银行卡、保单、理赔申请书这些必备通用材料外，不同险种所需材料不同。

下面小新把人寿险理赔材料分为三个部分，包括：基础材料、第三方出具的报告/证明、关系证明/补充证明，给大家一一说下。

 

（1）基本材料

基本材料很简单，大多是当事人和申请人等的身份证明等，所有险种在这块的理赔资料准备大同小异。

一般包括：理赔申请书、申请人和被保险人的有效身份证、银行账户、保险合同凭证等，基本上都是现成的材料，准备起来，不费劲。

 

（2）第三方出具的报告/证明

这部分材料准备起来多而复杂，但能否获得理赔关键要看这部分的理赔材料。

由于人寿险的理赔保险金申请包括很多种类，有身故保险金、重大疾病保险金、轻症疾病保险金、伤残保险金、意外医疗保险金、住院医疗保险金等。小新一一给大家讲下。

① 身故保险金理赔材料

死亡证明：因疾病死亡，需要提供《死亡医学证明》，由医院出具；正常死亡无法获取医院出具的死亡证明，需提供居（村）委会或卫生站（所）出具的死亡证明；非正常死亡（包括意外）或卫生部门不能确定是否属于正常死亡时，需提供公安司法部门出具的死亡证明；已经火化的需提供殡葬部分出具的火化/丧葬证明等。

户籍注销证明：大多数保险公司都要求提供，需要去被保险人户籍所在地的派出所开具；

火化/丧葬证明：有保险公司理赔时，死亡证明出具之外还需提供火化/丧葬证明。

提醒：有的保险公司需要出具死亡证明，包括公安部门、医院等机构，甚至如果被保险人是宣告死亡的，还需出具人民法院出具的宣告死亡证明文件。这都要看保险公司的要求，和被保险身故的实际情况决定的。

② 重大疾病/轻症疾病保险金理赔材料

医院出具诊断证明书，一般为二级及以上公立医院；手术疾病诊断证明、诊断时必需的检查报告以及病历资料等相关证明。

提醒：由于重大疾病的诊断、检查和治疗期间，会收到医院各种各样的检查单子和收据，不管是什么单子，都不要扔，不管用不用得到，都要留着，买个文件夹，放在一起。你以为是废纸的单子，可能是保险公司理赔的重要凭证，认真对待每一张单子很重要。

轻症疾病虽没有达到像重大疾病的严重程度，但比一般的小病却大很多，各项检查并不比重大疾病的检查少，准备和对待材料和重大疾病同理。

③ 伤残保险金理赔材料

伤残保险金的申请：最主要的也是最关键的一份证明是残疾程度鉴定书，一般由医院或保险公司认可的专业鉴定机构出具。

当然导致伤残的情况有很多种，意外或疾病，不同的情况提供的资料不同，一般包括：被保险人有效身份证、道路交通事故认定书（疾病伤残证明）、门诊病历本、医院住院病历（包括住院病历首页，入院记录，体格检查表，专科检查表，辅助检查表，手术记录单，出院记录，X光、CT、MR、B超、心电图等报告单）、X光、CT、MR等所有片子（以上病历需到住院医院医务科或档案室、病案室复印并盖公章）、保险公司认为应当提供的其他材料。

④ 门诊、住院医疗保险金（含意外门急诊、疾病门急诊、住院医疗等）理赔材料

先治病后报销，拿着就医发票进行报销。这里要注意，到医院治疗的所有支持你理赔的单据、证明、报告、发票等，都要保留完好。

由于在就医时不知道哪些材料是必需的，哪些材料不需要，建议大家不管大小票据都保留好，到时候一并交上，哪些需要？哪些不需要？让保险公司去区分，反正你的材料交付完整了。

目前大多数人都有社保医保，一般是医保报销完成后，才是商业医疗险报销。

如果你有多份保险公司的医疗险，但由于医疗险是费用补偿型的，只能一份保险一份保险的报。

可能就会遇到一份费用，理赔时多个保险公司都要你提供就医治疗时的证明原件，但是你只有一份，怎么办？

这时就需要进行发票分割了。当然自己没有办法分割，可以去社保局和你购买保险的承保保险公司去开具发票分割证明单，分割单上一定要注明给付比例和金额，并加盖支付费用单位的公章，这个能确保发票分割单和发票复印件具有和原件一样的作用，也能报销理赔。

门诊、住院医疗保险金（含意外门急诊、疾病门急诊、住院医疗等）理赔材料一般包括：门诊病例原件（列明处方用药）、对应的医药费收据原件；病历资料、检查报告、诊断证明、出院小结、住院医疗费用清单、对应的医疗费收据原件、医学诊断书、处方、病理检查报告、化验检查报告、医疗费用原始单据、费用明细单据、发票分割证明单（多次报销时需要）等。

 

（3）补充材料

补充材料其实主要包括关系证明或补充证明其他材料。

这部分很好解释，主要是申请人和被保险人关系的证明。一般来说，保险金的申请人有两种：指定受益人和被保险人的法定继承人。

重疾险、医疗险等健康险涉及的是被保险人的医疗费用和健康问题：一般申请人为受益人，而受益人一般为被保险人本人。

如果是被保险人自己申请，提供身份证和上述两大部分材料；但如果委托了其他人来办理申请，委托人需要提供有效身份证和授权委托书（需要当地公证处公证，具有法律效力才行），毕竟重疾险的金额很大，不能来了一个申请人就可以随便给。

定期寿险、意外险、生存保险等涉及到被保险人的身故问题：一般受益人为指定受益人或法定继承人。

指定受益人，在这一部分的材料提供：本人有效身份证和被保险人的关系证明（父母、子女、夫妻关系，在同户口下，凭户口本就可证明；不在同户口下，无法证明的需要去户籍派出所开具户籍证明）

没有指定受益人，那么只能为法定继承人，而身故保险金作为遗产被继承，那么法定继承人需要提供的材料：本人的有效身份证、与被保险人的关系证明和证明其合法继承的相关权利文件（一般是到当地公证处公证，确认合法继承权和继承份额）。

最后一种很特殊，如果指定受益人、被保险人或法定继承人，为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，那么这个时候的保险金将由合法监护人代为申请领取。

需要合法监护人提供：本人有效身份证和与指定受益人、被保险人或法定继承人的关系证明文件。

小新建议受益人最好指定，因为领取保险金发生人情变化的事情太多了。指定受益人会减少理赔时一些不必要麻烦。

提醒：不同的保险公司需要提供的理赔材料是不同的，如果不清楚，就都准备着；当你觉得需要某项单据或证明，但是医院忘记给你开具了，别忘了向医生和医院索要。

 

三、接受并等待保险公司的理赔调查

 

保险公司收到理赔材料后，会针对被保险人的情况进行审核、调查，判断是否在理赔范围之内。

通常来说，如果资料完整、事故清晰，一般情况下很快就能得出结论并通知；如果事故比较复杂的，也一定会在30天内做出结论的，在保险合同中有明确规定的。

 

四、结案打款

 

通过上述三步，一切无误后，那么保险公司就会按照保险合同进行赔付，并进行打款；但如果案件不属于保险的保障责任中，也会发出拒赔通知并告知相应的理由！

 

写在最后

 

理赔前，一定要做相关的准备才能更好更快的获得保险金，希望这篇文章可以帮助到大家。