你知道吗，马上《中华人民共和国民法典》将要实施了，为了贯彻民法典有关离婚冷静期制度的规定，民政部对婚姻登记程序进行调整，在离婚程序中增加了冷静期。

这回，离婚冷静期是真的来了！针对离婚期，这段时间一再引起热议，比如近期提出来结婚有效期。

有人认为离婚冷静期让离婚更难了，更是对家庭暴力的容忍；

专家认为，离婚冷静期是给轻率离婚的夫妻一剂“后悔药”，还有反悔的余地。

今天小新想借这个引头，给大家说一下离婚中最为头痛的财产分割的问题，也是很多人离婚后仍在纠葛不清的问题。

其中关于保险的分割，是非常复杂的，也是大家常常忽略甚至退保导致自己保障受损。

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哪些保险是夫妻共同财产，必须分？

婚姻法规定：夫妻共同财产是指婚姻期间双方所有收入，及购买的各项财产和财产性权利。

夫妻任何一方婚前个人所有的财产和已取得的财产权利，包括婚前个人劳动所得、受赠、继承或受遗赠的财产以及其他合法收入，及其为婚姻而购置的财产。

而属于夫妻共同财产的保险一般有几类：

①婚前购买保险，婚后仍在缴费：婚后用夫妻共同财产为婚前个人保险缴纳保费的；

②离婚时仍在保障内的保险：结婚后缴纳保费的保险为婚后财产，就算在婚后你拿自己的工资给自己买的保险，也算婚后财产（这里就凸显在婚前买保险的重要了！）

③在夫妻关系存续期间获得的保险金：共同财产缴纳的保费，保险金有对方一半；

④为子女投保的保险要看情况分割：受益人为子女时，离婚时，没有补偿问题，只需要变更投保人（法定监护人），不能变更时，可以退保，对退保费用进行分割。

⑤婚前购买的理财型保险，婚后的收益部分：婚前为自己买了一份分红险险，婚后每年产生收益，这些收益也属于夫妻共同财产。

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怎么分，才能让损失最小呢？

对于保险，一般有两种处理方式，一种是退保；一种是保障继续。

由于退保所得的现金价值会和保费相差巨大，尤其是前几年，损失会非常大；除此之外，如果是健康类的险种，还有可能因为被保险人的身体发生变化，后面无法进行投保。

因此，小新的建议是不退保，协商补偿对方一半的现金价值，让原有保障继续有效。
这里要特别提醒一点：如果保障继续，一定别忘了变更受益人，尤其受益人是夫妻双方的，离婚的情况下一定要去变更。
一般受益人可以是父母、配偶及子女，投保人可根据家庭关系重新明确受益人。

如同时指定多位受益人，将前任变更后的保额，也可默认平分到其他受益人名下。

变更受益人也很简单，大家去保险公司进行保单保全就ok，但受益人的指定和变更需要被保险人的同意，这点要明确。

03

写在最后

为了防止保险进行分割，最好的办法是学会在婚前为自己投保，且在婚前把所有保费一并交齐，这是归属于个人的婚前财产。

在婚姻生活中，不管男方还是女方，我们都要有意识的保护自己，不让自己被婚姻所害。离婚冷静期，“冷静”二字考验的是双方对婚姻、对人生的态度。

不轻易结婚，不冲动离婚，考虑清楚，对方是不是自己一定要相守一辈子的人，同时，一定要做好婚前财产的准备和公证。

希望这篇文章大家都永远用不到，生活甜蜜如常。

对了，有保险需求的朋友如果对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。