核保流程环节：

1.初步审核：

对于投保人进行的健康告知，保险公司从中提取被保险人的各方面信息以及身体等的方面的状况，然后根据提供的资料进行初步的审核，这里保险公司主要了解的是客户投保动机以及被保险人生活习惯、既往病史、家族病史、工作环境、身体状况等信息。

2.搜集材料二次审核：

二次审核主要是建立在初步审核有问题的情况上进行的，如果初步审核的时候有异常，不能够做出核保结论的话，核保人员就会根据初步审核的情况，搜集一些被保险人的资料。

常见索取的资料有：近期的体检结果、病历记录、医保卡消费记录等，并根据这些资料展开调查。

3.核保结果：

核保人员会根据被保险人的实际情况以及保险合同中约定的承保要求作出具体的核保结论。

核保结论：

保险公司会有人工核保、智能核保和有预核保这三种方式，核保的结论一般有以下几种：

（1）标准体承保。

（2）除外责任承保。

（3）加费承保。

（4）延期承保。

（5）拒绝承保。

对核保结论不满意是否可以申诉？

核保结论不满意的话，客户一般是可以通过一些方式取得比较理想的结果。

但是也要具体来看。

核保员在下发核保结论之后，有保险公司的后勤人员将核保结果告知给销售人员，并且解释核保结果。

如果对这个结论不满意，或者是没有理解核保结论的逻辑，有的时候也是可以通过补交相关的诊断材料来争取比这好的结论。

这里就拿甲状腺结节说，比如购买重疾险的时候，甲状腺结节是要除外承保的，但是在沟通之后，可以除外两三年就能够承保，但是这个还是主要看你的保险经纪人的实力了。

重疾险核保的注意点：

1.生活习惯：

因为重疾险在核保的时候是会考虑到被保险人重疾的发病史和身体状况，还有与重疾相关的家族病史或者遗传；而且还因为重疾的发病年龄还是比较客观并且稳定的，所以对被保险人的吸烟饮酒的情况也是会进行核保的。

而且这些情况发生的几率越大的话，其实被保险公司拒保的可能性也会越大。

2.投保异常：

如果多次投保重疾险或者是年龄偏大的被保险人，保险公司都有可能会拒保。