核保的内容：

核保是保险公司控制风险的重要环节，核保能否通过，与投保是否能够成功是息息相关的。

如果是经常线上购买保险的人群，对于核保没有太多的感觉，似乎没人进行审核。
但是实际上只是保险公司在选择当中无形地将人群细分罢了。

其实网上的健康告知也是比较严格的，一般只有标准体才能够符合，选择“否”的话，很有可能进入不了投保的流程。

当然因为在线核保比较便捷，因此有的线下产品也是支持在线核保的，但是如果线上核保出现异常，可以在线上补充说健康异常的情况，并且需要提交相关的病历、诊断材料等，由核保人员进行审核。

但是核保人员并不是主观判断是否能够通过，而是需要遵循一些规定的。

核保手册：

核保的目的是筛查风险，这一点其实是与银行贷款审核的风控是差不多的。

为了避免主观意识上的判断，使核保规范化，保险公司都是会有自己的核保手册，核保员的核保结论都是需要参照核保手册进行的。

核保手册的母本都是来自再保险公司，再保险公司编写核保手册的母本，之后各家公司根据自己的实际情况再进行调整。

但是审核的时间也不会很长，一般从填写投保单开始到签收保险合同的时间在15天内。

为什么医生说没事？但是却被拒保！

这个主要是临床医学与核保医学的立足点的不同。

核保医学更多的是为了有多大可能性需要赔偿，对被保险人的健康状况对发病率和死亡率的影响进行评估。

临床医学更多的是关注疾病本身，为的是疾病的确定诊断和治疗。

因此就比如说超重，对于临床医学来讲，并没有特别需要关注的地方，而核保医学对于体重超出一定范围的有可能机会拒绝承保。

而且，医生与保险公司从被保险人那里获得的信息其实是不对称的，对于医生的询问，基本上都会如实告知的自己的病史和不良的症状，但是在保险公司面前，为了能够获得保障，就有可能会有所隐瞒。

因此一点小的事件也能够影响到他们的判断。