人生在不断发展中,社会角色较独立的男性群体,更是充当着重要的家庭角色,为了家人和自己,为了安全和发展,不少人都愿意购买保险。中意人寿首席精算师刘炳发先生认为,个人购买的保险应根据实际收入情况,一般为收入的10%比较恰当。
20-35岁:人生发展期
特点:男性单身为主,有的是结婚不久,一般需求不多。
须注意:
1.培养良好的消费习惯
2.学习如何做预算
3.积累财力
4.定期投入理财,就可以相对较小的付出获得较大的回报
保险类组合:理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划
建议险种:
1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购,但不需太多。
2.意外险。由于年轻人多喜欢旅游或外出活动,具有冒险精神,意外的可能性要比其他年龄层的人大。可买10万-20万元保额的意外险。
3.灵活的投资险。由于年纪轻,一般60岁才需要用较多钱,从年轻便积累可有较高回报,选择灵活的投资险,可在中途需钱时取钱用。
35-50岁:人生壮大期
特点:多数男性已婚并已有子女,在教育方面需要的钱更多。
须注意:
1.必须备有相当于6个月-1年的紧急备用金
2.定期评估中长期财务目标的实现进度
3.根据实际情况调查消费预算及储蓄计划,建立长期财务目标
4.指定退休计划
保险类组合:教育金规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划
建议险种:
1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购,需要比前一阶段多的保障。2.意外险。
3.终身寿险,附加定期寿险。此组合价钱不高,保额却较高,既有储蓄又有保障,但也可附加重大疾病险,保障30岁以上的健康变化。
4.教育金险种,附加豁免保费。教育金的购买保费,可以根据大学每年学费和通货膨胀来预计将来需要多少教育金,再反推出现需买多少。有豁免保费后,即使孩子父母因某些特定情况可以免缴未到期的保险费,而契约继续有效。
5.投资险。投资险与终身寿险可以1:1的比例购买,终身寿险较保守因此回报较小,投资险则是冒险性较大但回报也大。
50岁以上:人生成熟期
特点:由于年龄大,基本重心在养老,且基本没有很多险种可买,因年事已高难以通过各项检查。
须注意:
1.估算退休后的消费情况
2.考虑退休后的生活方式
3.估算退休后的资产价值
4.重新检查理财计划
5.改进理财计划及做好资产分配
6.在退休前购买足够的医疗险
7.考虑如何取得退休金
保险类组合:养老规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划
建议险种:
1.年金。一般可根据具体年龄购买适合的年金,为自己筹集一笔“补充养老金”,尤其是无社保人群,以确保退休之后的生活水准。
2.意外险。此时的意险不需选高保额,10万元保额已够。