人寿保险理财一般原则
合理保险金额:根据不同的人生阶段,以及所承担的家庭责任的大小来确定合理的保险金额。比如说一个单身青年和一个40岁左右上有老下有小的市民所承担的家庭责任是截然不同的,因此他们的保险金额是不一样的。
全面保障:一个好的保险规划能规避疾病和意外等所有不可预知的风险。根据自身的职业,来决定保障的侧重点。如外资企业员工,由于收入高、保障低,应考虑综合投保,以求保障全面。
适当保费:根据自己的收入水平,来确定投保的险种、交费方式,保险金额和保险期限。保费以不超过家庭年收入的20%为宜。
先保障后储蓄盈利:优先选择纯保障型的险种,如疾病和意外等险种,再考虑利用寿险储蓄一笔急用的免税的现金。
先大人后小孩:大人是家庭经济的支柱,应优先投保高保障的寿险或健康保险。而小孩则投保教育和医疗险。
四十岁夫妇家庭保险规划
案例:王先生和太太今年四十出头,都是高级白领,孩子12岁。夫妻两人收入相仿,每年共计工资收入30万元,房租收入3.2万元,太太公司职工股分红5万元。月支出1万元,其中房贷6000元。资产主要有自用房产72万元,投资房产42万元,太太公司职工股136万元,存款48万元。负债主要有公司职工股股票贷款109万元,由所在公司提供滚动担保和贴息,房贷余额57万元。保险方面,除享有单位部分医疗费报销或团体商业保险的福利无任何商业保险。
家庭理财规划摘要:王先生夫妇收入预期良好,但年龄较大、性格较保守,家庭收支比例合理,但资产负债比例很不合理,并缺乏相应的保险保障。家庭隐藏着严重的财务危机,一旦王先生或太太经济来源中断,很可能会让家庭面临瓦解。