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投资理财首先要注重做好保险保障

2015-10-301次浏览
小新客服
现在很多人理财比较盲目,有的人认为理财就是获得更多的收益。实际上理财最终的目的不但是要获得收益更重要的是可以使家庭的生活更有保障。所以对于理财不能盲目的追求收益,对于家庭理财来说首先应该求稳,其次是做好适当的保障。
王先生的儿子在国外留学多年,近期获得美国绿卡,每月都寄回1000美元补贴家用。王先生夫妻二人目前可以实现自给自足,暂时不需要使用儿子寄回的这笔资金。目前这笔补贴家用已经有5000美元。王先生想请教分析师,该如何用这5000美元进行投资理财,以及如何安排儿子未来每月按期寄回的生活费?
 
理财分析:针对王先生提出的理财目标,鉴于王先生夫妇可以保证自给自足的生活,故孩子寄回补贴家用的资金可以用于理财储备和养老。
 
1.资产规划的保障在于保险规划,王先生应该为她本人及配偶购买一份医疗险和一份意外险,覆盖基本生活开支,在此年龄段,保费约在一万元人民币。这部分资金来源是已有的5000美元。将2500美元兑换为人民币,作为首期保费。
 
2.至于如何管理每月收支的1000美元,建议将其中500美元兑换为人民币,约折合3000元人民币,其中投资基金定投1000元;每月固定资金或固定标的黄金价值进行定投2000元,定时定量投入,分享资本市场长期发展的红利和国际市场抵御通货膨胀的有效手段,也可作为家庭资本的积累。
 
3.储备家庭备用准备金,剩余资金为初始的2500美元,和每月盈余的500美元,建议不进行兑换,以美元形式存入定期账户,作为抵御汇率较大变化的手段,部分资金用于第二年保费,其余资金可用于抵御突发事件,以备不时之需。
 
此外也建议王先生可以考虑购买些理财类的保险。这类产品不但具有保障的功能同时也可以获得一定的收益。这类产品对于投资理财也是相对较稳定。对于王先生这种的家庭理财投资也是相对比较适合的。
友情提示:投资有风险,风险需自担