现代人的保险意识越来越强。一旦发生事故或危险的第一反应，立刻联系保险公司，看看是否可以由保险公司承担责任。但是，结果经常令人遗憾---保险公司拒绝理赔。

曾经有一家公司的总经理在2000年，购买了总额为50万元的养老保险。投保时，保险公司建议附加定期寿险、意外伤害险、医疗险和保险费豁免险，他都拒绝，勉强同意附加一份意外医疗险，最高赔偿金额仅为1000元。

很不幸，在三年后的一次高速公路的车祸中，这位总经理失去了双腿，完全丧失劳动能力。他的家属向保险公司提出索赔，然而根据合同，保险公司只负责赔偿其意外医疗保险金1000元。

此外，他已残疾，如果要维持原来的养老保险合同，还需缴纳与原先一样的保险费。家属无奈，只能提出退保，领取到一笔现金价值。

这个案例告诉我们，保险不能光凭兴趣或个人好恶购买，要讲究科学的产品组合与搭配。一般来说，养老险是为了储备退休后的养老金；医疗健康险用于支付大宗的医疗开支；意外伤害险预防意外事故带来的巨大伤害；保费豁免作用于失去劳动能力时继续得到保障；投资类保险产品则能带来一定的投资收益。

人的一生中需要5到6种保险产品，才能真正满足需求。从刚踏入社会到成家立业，到事业有成，再到面临退休，每个时期都应以相应的保险组合进行护航，以实现现代人的稳健人生目标。