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车险之自然灾害

2012-05-173次浏览
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巨灾是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失,对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件。这里的自然灾害主要包括:地震与海啸、特大洪水、特大风暴潮。这些巨灾对人民财产的影响属于保险责任嘛?

在日本遭受了9级地震袭击,随后发生的海啸使日本民众的损失进一步增加。从地震现场的电视转播画面我们可以看到,很多车辆或者因地震被倒塌的房屋压坏,或者被海啸冲走,还有一些车辆被海啸造成的大火烧毁。很多车主关心在类似灾难面前,车险是否可以为损失买单。

地震损失车险不赔

一般来说,人身险对地震造成的人员伤亡是给予赔偿的。业内人士表示,一般来说,人身险包括寿险、意外险等,这两类险种的理赔范围都涵盖了地震风险,投保人只要在购买保险时注意一下免责条款就可以了。

相对寿险来说,涵盖地震损失的财产险产品则很少。特别是车险产品中,保险公司大多把地震列为免责条款。而保险公司对于房产的保险项目中,地震也基本被列为免责条款。如果按照中国的车险条款来衡量的话,在此次日本地震中,被压在倒塌的房屋下的车辆是无法获得保险理赔的。“这主要是因为地震属于不可抗的自然灾害,风险过高,一旦出险,涉及面和赔偿金额将超过保险公司的理赔能力。

保险公司出于控制风险、保持利润的角度考虑,一般不保地震。”太保车险有关人士向记者表示。也有保险专家从学理角度解释,财险不赔地震损失,依照的是保险原理。从可保风险来说,其中一个基本条件是不能让大多数的保险对象同时遭受损失,这就要求损失的发生具有分散性。因为保险的目的,是以大多数人支付的小额保费来赔付少数人遭受的大额损失。而地震的破坏性往往是大面积的,损失难以估量,如果大多数保险对象同时遭受重大损失,任何保险人都无法予以赔付,所以保险公司不敢轻易承保。“在一些个别的车险保单中,地震的风险也可以通过附加险的形式包括在内。”人保财险有关人士向记者表示,目前国内的地震险往往是以主要合同的附加险形式出现,而且收费比较高,要求十分严格,往往需要保险公司高层审批,因此鲜有保险公司承保。

地震造成的汽车损失要看损失的原因,由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏,如果车主能够出示证明则可以理赔。

海啸损失可获得理赔

和地震不同,在车险规定中,海啸造成的车辆损失可以获赔。记者从沪上多家车险公司的合同条款中看到,车损险相关条款均显示,无论是针对家用汽车的车损险,还是针对经营用车的车损险,其保险责任都已列明,包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”,因此,按照我国目前的车险条款,海啸损失也在理赔范围中。

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