意外险理赔有一个大前提：即外来的、突发的、非本意的、非疾病的，满足理赔条件才能获赔。下面我们来看看意外险不赔付的几种情况，或需要特殊对待的几种情况：

1.猝死不赔：

根据统计，90%以上的猝死是由心脏疾病引起的，虽然看起来是突然发生的，但因为是疾病引起的死亡，不在意外险的保障范围内。一些保险公司为了满足需求，将猝死作为附加险加入到意外险中，所以有些产品是可以赔付猝死的，比如大护甲5号意外险。

2. 食物中毒分情况赔：

对于食物中毒，只要符合非本意、外来、突发、非疾病的条件，保险公司就可以赔付。但如果是个人出现食物中毒，很可能是因为个人体质问题，属于疾病范围，保险公司就有理由拒赔。而如果是出现3人及以上的集体食物中毒，保险公司可能会赔付。

3.高空坠落有时不赔或按比例赔：很多意外险在免责条款中明确规定，超过2米以上的高空坠落不赔付，或者按照特定比例进行赔付。比如某些职业综合意外险明确约定，

被保险人因非工作中的溺水和高空坠落（3楼或离地2米以上）、一氧化碳中毒，保险公司按20%比例承担各项赔付责任

4.妊娠意外不赔：由于孕妇的体质原因，他们比一般人更容易遭受意外伤害，意外风险更高。因此，大多数意外险产品将"被保险人妊娠、流产、分娩"列为免责条款，不予赔付。