近几年，不管是上市公司还是民间资本，各路大佬都在进行保险行业，腾讯、百度、京东、阿里等互联网巨头早就参与其中。

为什么大家都想做保险呢？赚钱！

从2019年中国财富500强数据可以看出，刨去国企和央企，排在第一位的公司就是保险公司，全年净利润1074亿元，相当于每天净赚2.9亿，那么问题来了，保险公司是怎么赚钱的呢？

 

国家对金融的管控非常严格！

国家对金融的管控本身是非常严格的，银行、保险、证券、信托等都需要牌照，其中，保险牌照是非常难拿，比其他的几个更甚。只看注册资本，最低实缴资本要达到2亿元，实际上股东注资远远超过这个标准。

2017年成立的招商局仁和人寿注册资本是50亿，人保养老注册基本40亿，甚至有的高达百亿，高门槛的设立，意味着玩的游戏也不是小打小闹，赚一个亿真的只是小目标，可以发现，保险公司本身就是含着金汤匙出生的，主要业务是：通过收取保费，来承担客户未来发生的风险。这也就涉及到保险公司赚钱的方向之一赚利差！

 

保险公司赚钱的方向有三个差：死差、费差和利差！

第一个：赚死差！

简单说，玩的就是概率，专业说法就是大数定律，这是瑞士数学家雅各布·伯努利提出的，比如：比如，扔一个硬币，硬币落下后哪一面朝上是随机的，但重复上万次甚至几十万次后，就会发现硬币朝上的概率就会无限趋近于50%，其中，保险公司也正式应用了这一点，把个体的可能性变成群体的必然性，从第三代生命周期表来看，刚出生的男孩，一年内死亡的概率是0.000867，也就是说每10万个0岁的男孩就会有86人死亡。

假设某地区，30岁的男性的死亡率为千分之一，那么1万人投保，预计死亡人数为10人，如果每个赔10万，那预计要赔出去100万，那就要先收进来100万，分摊到1万个人身上，每个人要交100元，如果实际死亡人数和预估的一样，都是10人，那么保险公司就是不赚不赔，但如果只有6人死亡，保险公司就可以赚40万，简单说，就是预计死亡率和实际死亡率之间的差值，收进来的钱大于赔出去的钱，这是一个赚钱方式，赚死差。

第二个：赚费差！

一家保险公司要运转，会有各项成本开支，而这些预估的运营费用，都会分摊到保费中，如果你买了保险之后，保险公司优化了管理流程，节省了运营开支，那剩下来的钱就算赚钱了。不过现在保险市场竞争太激烈了，利润空间也不大，再加上保险公司各种价格战， 花大价钱去做营销推广，所以前面这2种方式，都赚不了什么大钱。

第三个：赚利差 ！

这个就是上面小新所说，我们所交保费的一部分是用来投资的，也就是保险公司最赚钱的方式。

通俗理解就是拿着保费去投资，我们知道保险公司是先收钱后赔付的方式，当你买了一款保险，未来十几年甚至几十年可能都不会理赔，这让保险公司长时间持有巨额资金去投资。

既然是投资，就会存在高低不等的风险，为此，保险法第106条明确规定，保险公司的资金必须稳健，遵循安全性原则，不过，即便是安全为主，低收益的项目，利润也是非常可观的。从地产投资到国家基础建设投资，使投资收益翻番，收获可观的利差，假设拿年收入100亿去投资，按1个点来算，每年也能净赚1个亿，而现实情况远远不止于此，保险公司的投资数据一般不会出现在公开文件中进行完全披露，不过据历年的财报看出，保险公司的利差平均都会占到总利润的90%左右，这也印证了，最挣钱的办法果然就是钱生钱。

 

写在最后：

虽然保险公司也有投资的部分，看似有不稳定的部分，但保险公司还是以稳健为主，近年来银保监会要求保险公司的投资也要以安全和低收益为主。对于购买理财型的保险的朋友，可以多多关注一下保险公司的投资部分，但对于大多数人来说，保险公司的把我们的保费用在哪里？赚多少钱？这不是我们关注的重点，我们更要关注的是，我们购买了一份保险，保险公司能不能赔得起，目前来看，这个基本所有保险公司都能赔得起。

我们最最最重要的是，我们还是应该注重如何选择保险，保障自身，才能在未来风险发生时，发挥更大的保障作用。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。