保险公司为什么不在投保之前统一调查？

1.成本高：

如果每个被保险人在投保之前都要进行调查，那么保险公司就要承担巨大的人力与物力，成本是非常高，但是保险公司又是盈利性质的，因此就会把成本分摊到保费之中，最终导致的就是产品价格上升，最终承受的还是我们个人。

2.理赔困难：

对于调查这个行为，因为人不是万能的，难免会有纰漏，可能要等到理赔的时候，才能够发觉情况，那么就会有消费者觉得在投保的时候已经全面调查，没有查出什么，等到理赔就查出问题了。

不仅造成了理赔的困难，更重要的是让保险公司在民众心中失去信任。

什么情况下保险公司会提前调查？

1.既往病史：

如果在投保的时候有既往病史的，但是无法确认之前罹患的是什么疾病，那么为了知晓最近的检查情况，保险公司就会要求体检。

2.超额投保：

不同的年龄阶段，保险公司会有不同的免体检的保额，也就是说如果你在投保的时候超出了这个保额的数额，就会被保险公司要求安排体检并且还需要提供财务证明。

3.特殊情况：

如果是保险公司判定是有承保风险的，比如说年龄比较大，或者是吸烟喝酒等，以及不能够通过体检来说明的这些情况，都是需要另外在增加一份契约调查。

如何进行有利的健康告知？

1.不是故意不告知：

如果是因为忘记或者是不记得病因，不是故意不告知的话，在两年内出险，保险公司一般是会解除保险合同的，但是过了两年，保险公司是需要正常赔偿的。

2.不需要全部告知：

在体检的时候，不要说中年人，连年轻人都有可能被检查出很多不达标的项目，但是并不是所有的异常都需要在健康告知中说出来的。

因为有时候体检只是一时的状态，可能前一天熬夜或者喝酒，就有可能导致自己身体一些指标导致异常，所以要定期体检，保障自己的异常只是一时的，所以不需要告知。

而且我国采用的是有限告知，就是问询到的才回答，没有问到的，即使有异常，也不需要说出来。

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