保险都是越早买越划算吗？

这个主要分为意外险和健康险。

健康险是越早买越划算，但是像意外险从1岁到60岁之间的保费差别并不是很大，因此并不是所谓的越早买越划算。

这里就健康险来说说，为什么越早买越划算。

健康险早买的原因：

1.保费：

考虑到健康问题发生的概率，每个年龄阶段所需要的保费是不一样的。

就比如说20岁的年轻人的保费就比已经退休的老年人的保费低，因为20岁年轻人的身体素质好，疾病发生的概率还是比较低的，相比之下，中老年人，年龄越大，疾病发生的几率就比较大，保费就高。

2.保障时间：

比如说同样是购买终身类型的健康险产品，寿命是100岁，那么20岁购买可以享受80年，50岁购买享受50年，所以，除了保费不同之外，其实保障的年限也是有长短的。

3.利率：

购买商业保险其实是商业行为，从某种程度上来讲，其实利率是跟保费成反比的，所以有些人会觉得现在的保费要比之前的贵上一点。

即使是存在银行当中，存款的利息也会随着国家的利率浮动。

但是投保终身的保险产品就不一样了，保费只会按照投保时的定价，在保障期限内是不会改变的，如果是新的产品或者是短期保险产品都需要按照新的规则进行定价。

那晚买就是不划算吗？

早买划算，那晚买就不划算吗？

其实晚买不能够笼统地概括成不划算，我们需要具体的分析。

1.保费：

对于接近退休或者已经退休的人群来讲，发病率和理赔率都是比较高的，因此定价也是比较贵。

但是需要就具体的情况来讲，不能够说晚买就不划算，就比如说某个重疾险产品60岁购买的保费是20岁保费的三倍，但是发病率的话，60岁是20岁的三倍以上。

从这个角度来讲，老年人的发病率更高，其实更容易理赔。

2.通货膨胀：

十年前的三千元与现在的三千元购买力是不一样的，所以在别人30多岁花了3000元买的保险，不一定比现在40多岁花了4000元购买的保险划算。

因此，并不是晚买不划算，真正的原因是不好买，等到60岁之后，其实可以选择的保险范围就比较小了，而且为了风险的管控，保险公司一般会有严格的健康告知，而且还会有保额的限制。